För att hitta det bästa privatlånet måste du jämföra lån

Många människor söker efter det bästa privatlånet, men sanningen är att det inte finns en långivare som har lägst ränta till alla. Du kan hitta lånet som är bäst för dig, men det samma lånet behöver inte vara bäst för en annan person. Det finns ingen bank eller långivare som ger den lägsta räntan till alla låntagare. Men varför är det så?

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet och pant

Ett privatlån är lån där du inte behöver ställa någon säkerhet som en bil eller ett hus för att få låna pengar. I Sverige finns det över 100 banker och långivare som erbjuder olika typer av lån utan säkerhet. Privatlån är lite annorlunda än lån med säkerhet, som till exempel bostadslån, eftersom att banken tar större risk när de låna pengar utan säkerhet och pant. Om låntagaren inte skulle betala av lånet kan inte banken vara säker på att få några pengar tillbaka. På grund av denna högre risken har lån utan säkerhet oftast högre ränta än lån med säkerhet.

Att sätta ränta på privatlån är komplicerat för banken

När du ansöker om ett privatlån måste du först få ett lån beviljat innan du får ett erbjudande. Om du blir beviljad ett lån får du ett ränteerbjudande på lånet. Räntan på privatlån hos de aktörer som erbjuder de lägsta räntorna sätter sina räntor efter en individuell kreditprövning. Bankerna tar en kreditkoll på dig och gör en bedömning av din ekonomi där de uppskattar din betalningsförmåga och dina a möjligheter till att sköta och betala tillbaka lånet.

I kreditprövningen försöker banken få en bedömning av din totala förmåga att betala ett lån. Här tittar de på faktorer som din nuvarande inkomst, dina potentiella framtida inkomster, dina utgifter, hur mycket lån du har sedan tidigare, vilka månatliga utgifter du har och din ekonomi som helhet.

Kreditprövningen bestämmer vilken ränta du får på ditt låneerbjudande

Efter att banken gjort en bedömning av din privatekonomi kan du få en låneansökan beviljad. Om din låneansökan godkänns kan du då få ett maximalt lånebelopp och ett ränteerbjudande. Ju bättre din ekonomi ser ut, desto större chans har du att låna ett större belopp till en lägre ränta. Det finns även en del andra faktorer som kan påverka ditt ränteerbjudande. Lånebelopp och återbetalningstid kan också påverka räntan på ditt lån. Om du ansöker med en medsökande minskar bankens risk vilket kan ge en lägre ränta.

Alla bankerna gör sina egna bedömningar och värderar låneansökningar olika, därför vet du inte vilken bank som kommer att ge dig det billigaste och bästa lånet till dig. Det är därför du måste ansöka hos flera långivare för att se vilken bank som ger dig det bästa låneerbjudandet, du vet det inte på förhand.

Du vet aldrig i förväg vilken bank som kommer att ge dig det bästa låneerbjudandet

Alla långivare som erbjuder privatlån inom ett ränteintervall där man till exempel erbjuder en nominell ränta på mellan 7 -22%. När du ansöker om lån kan du då få en ränta var som helst i detta intervallet. Det finns inget sätt att ta reda på i förväg vilken ränta en bank kommer att erbjuda dig innan du ansöker. Alla banker har sitt eget sätt att bedöma ansökningar och det är omöjligt att veta vilken bank som ger dig det bästa låneerbjudandet.

Det enda sättet att hitta det billigaste privatlånet är att ansöka hos flera långivare

Eftersom att de bankerna som erbjuder de lägsta räntorna på privatlån sätter räntan individuellt måste du ansöka hos flera långivare och jämföra erbjudandena för att hitta det bästa lånet till dig. Det finns inga andra sätt att gå tillväga för att hitta privatlånet med den lägsta räntan. Får du flera erbjudanden kan du ställa bankerna mot varandra och pruta på räntan, eller kanske höja lånebeloppet.

Desto fler banker du får ut din ansökan till detsto bättre jämförelse kan du göra. Men det finns förstås några praktiska hinder här. Du kan inte ansöka om lån hos alla banker i Sverige, det tar för lång tid och är för tidskrävande. Dessutom går din kreditvärdighet ned om du ansöker hos för många banker. För att förenkla processen kan du ansöka om lån hos låneförmedlare där din ansökan går ut till många långivare, då får du en snabb indikation på vilken ränta du kan få. Det är heller inga problem att ansöka till flera låneförmedlare.

Eftersom ingen vet var du får den bästa räntan kan man inte på förhand säga att just ett lån är det bästa privatlånet

Då varken du som lånesökande, bankerna eller vi som skapar informationssidor om lån vet vilken bank som ska ge dig det bästa erbjudandet kan vi inte heller säga att det finns ett bästa privatlån. Det finns helt enkelt ingen bank som ger alla lånesökande det bästa låneerbjudandet. Ur denna synvinkel finns det inget bästa privatlån. Du kan hitta det bästa privatlånet för dig genom att jämföra lån på olika ställen för att hitta det bästa alternativet för dig.

Viktigt att tänka på är att genom att ansöka på de rätta ställena kan du öka chanserna för att hitta det billigaste och bästa erbjudandet till ditt behov.

Sammanfattning

Det finns inget bästa privatlån som passar alla, men genom att jämföra flera erbjudanden och noggrant överväga dina egna ekonomiska behov kan du hitta det bästa lånet för just din situation. Se till att du förstår villkoren och räntorna innan du skriver på något, och var alltid säker på att du har en återbetalningsplan som fungerar för dig.

Här kan du läsa mer om hur du kan låna pengar till låg ränta.

Skriven av
Magnus Ludvigsen - Författare
Uppdaterad
29.07.2024
Magnus är marknadschef på Kredito och har stor erfarenhet inom ekonomi och sparande. Han ansvarar för innehållet som publiceras och kvalitetssäkrar informationen på webbplatsen