Blancolån

Blancolån är en synonym på ett lån utan säkerhet som du kan använda till vad du vill. Du kan använda lånet till att renovera, köpa bil, båt eller vad som helst annat du behöver. Ett blancolån är detsamma som ett privatlån. Anledningen till att du kan använda lånet till vad du vill är på grund av att du inte behöver sätta något som pant för att få lånet.

Vi har samlat de ledande blancolånen så att du enkelt skall kunna jämföra och hitta bästa lånet til dig. Du kan låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, ansökan är kostnadsfri och inte bindande och lånet kan du använda till vad du vill.

Vad är ett blancolån

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du inte behöver pantsätta något eller att ställa några tillgångar som säkerhet för att få lånet. Eftersom att ett blancolån är utan säkerhet kan du därför använda det till vad du vill. Här går vi igenom hur ett blancolån fungerar, vad du bör tänka på när du lånar pengar och hur du ansöker om ett blancolån på ett bra sätt.

Hur fungerar ett blancolån utan säkerhet?

Det fina med ett blancolån är att du inte behöver att ha en massa tillgångar för att få lånet, det du behöver ha är en inkomst. Med ett blancolån kan du låna mellan 5000 – 800 000 kr till en återbetalningstid på mellan 1 – 20 år, lite beroende på var du ansöker. Lånet kan du använda till vad du vill eller till att samla andra lån och krediter. Blancolån ägnar sig mycket bra till att refinansiera dyra smålån och kreditkort.

Hur mycket du kan låna beror på hur stor intäkt du har och hur stor månadskostnaden blir beror på hur mycket du lånar och hur lång återbetalningstid du har på lånet.

Räntan på blancolån sätts normalt individuellt efter en genomgång av din ekonomi och kreditvärdighet. Eftersom att räntan sätts individuellt vet du inte var du kommer att få det bästa låneerbjudandet, därför bör du jämföra lån så att du kan hitta det bästa erbjudandet.

Så här ansöker du om ett blancolån

Vi rekommenderar att du alltid jämför blancolån och helst ansöker om lån hos flera långivare eller hos en låneförmedlare. När du har hittat banken eller långivaren du vill ansöka hos går du till ansökningsformuläret och fyller i hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar. Sedan fyller du ut dina uppgifter och fullför din ansökan.

I en låneansökan fyller du i dina personuppgifter, din årsinkomst, hur mycket lån du har idag, var du jobbar och var du bor. När du är klar och har levererat in dina uppgifter går långivarna sedan igenom din ansökan och du mottager ett svar inom kort. Om din låneansökan blir godkänd kan du signera lånet digitalt med BankID.

Ansök om blancolån smart för att hitta billigaste lånet

1. Bestäm var du vill ansöka om blancolån. Jämför helst lån så kan du få ned räntan.
2. Fyll i låneansökan med hur mycket du vill låna och dina personuppgifter.
3. Du får normalt snabbt svar från långivaren.
4. Signera lånet med mobilt BankID och får pengarna utbetalt.

När betalas lånet ut?

Pengarna på lånet betalas ut till ditt konto du har uppgett i din låneansökan. Utbetalningstiden varierar vanligtvis till mellan 1 – 3 dagar.

Om det är några oklarheter eller om banken behöver ytterligare information för att du skall kunna få ett lån kommer de att kontakta dig. I låneavtalet står det hur stort lånebelopp du har beviljats, du kan välja att låna denna summan, låna en mindre summa eller tacka nej till erbjudandet. Det är 14 dagars ångerrätt på låneansökningar för privatpersoner.

Jämför blancolån med en låneförmedlare

Ett snabbt och enkelt sätt att ta reda på vilket lån du kan få är att använda en låneförmedlare. Med ledande låneförmedlare som Sambla, Zmarta och Lendo går din ansökan ut till många banker och du kan välja det bästa låneerbjudandet av de du får in. När du använder en låneförmedlare så tar de bara en kreditupplysning. Detta är ett effektivt sätt att ansöka om blancolån.

Fördelarna med blancolån

Blancolån är ett flexibelt lån som kan vara mellan 5000 – 800 000 kr. Det betyder att lånet kan ha många användningsområden. Det fina med lånet är att du kan använda det till vad du vill. Du kan till exempel renovera på huset, köpa bil eller båt eller du kan samla lån och krediter.

Du behöver inte äga något eller sätta tillgångar som pant eller säkerhet för att få lånet. Det du behöver för att kunna få ett blancolån är en form för fast inkomst. Desto större inkomst du har desto mer kan du låna.

Hela ansökan genomförs online, du och du får ofta svar på din ansökan omedelbart eller inom 1 timme. Låneavtalet kan signeras med mobilt BankID och pengarna utbetalas efter att du har signera lånet. Vanligtvis får du pengarna utbetalade dagen efter du har signerat.

Blancolån passar mycket bra till att refinansiera andra smålån och krediter, eftersom att räntan oftast är lägre och lånegränsen större. Du kan låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, vilket innebär att du kan samla en hel del smålån, dyra krediter och utestående kreditkortsskulder i ett enkelt lån utan säkerhet. Då kan du spara pengar på både lägre ränta och färre avgifter, vilket kan innebära tusentals sparade kronor per år. Med ett lån istället för flera får du också en bättre översikt över din ekonomi.

Vilken ränta har ett blancolån?

Ett blancolån kan ha en ränta på mellan ca 4,5% – 23%. Räntan på ett blancolån sätts normalt efter en individuell kreditprövning. Det betyder att du inte vet vilken ränta du får förrän efter att du har mottagit ett låneerbjudande. Eftersom att alla banker gör sin egen kreditprövning så vet du heller inte vilken bank eller långivare som kommer att ge dig den lägsta räntan. Därför bör du ansöka hos flera banker och långivare så att du kan hitta det billigaste lånet till dig.

Normala räntor på lån utan säkerhet

• Nominell ränta: normalt mellan 4,5% – 23%
• Effektiv ränta: normalt mellan 5,5 % – 30 % men kan gå upp till över 40 % på gamla högkostnadslån

Räntan på lån utan säkerhet sätts individuellt enligt kreditbedömning och alla banker och långivare har olika räntor. Det är därför lämpligt att ansöka om lån på flera ställen för att få billigast möjliga ränta.

Alla banker har olik ränta

Alla banker har sina egna räntor och räntan du kan få beror på hos vilken långivare du ansöker hos. Den nominella räntan på ett lån utan säkerhet varierar ganska mycket. Den dyraste räntan är hela 5 gånger dyrare än den billigaste, vilket betyder att räntan kostar 5 gånger så mycket för det dyraste lånet jämfört med det billigaste.

Den nominella räntan är kostnaden för själva lånet, det du betalar i ränta på den utestående skulden. Den effektiva räntan beräknar alla kostnader för lånet, inklusive avgifter.

Ett blancolån också normalt andra kostnader i tillägg till ränta som etableringsavgifter, administrationskostnader och andra avgifter om du till exempel slarvar med betalningen.

De små lånen är oftast de dyraste lånen och har den högsta effektiva räntan, eftersom avgifterna oftast är lika höga på smålån som på större lån. Avbetalningsavgiften är densamma för ett lån på 10 000 SEK och för ett lån på 800 000 SEK. Avgifterna på smålån utgör en större del av summan av beloppet, vilket ökar den effektiva räntan på lånet. Det är en av anledningarna till att du bör samla dina smålån till ett större blancolån.

Hur kan jag få den lägsta möjliga räntan på blancolånet?

So vi beskriver ovan kan det vara ganska stor skillnad i räntan på lån utan säkerhet. För att få bästa möjliga ränta på ditt lån bör du ansöka på flera ställen för att se var du får det bästa erbjudandet. Räntan på ett lån utan säkerhet sätts efter en kreditprövning. Det innebär att du inte vet vilken ränta du kommer att erbjudas för efter att du fått svar på din ansökan. Alla banker har sina egna metoder för att räkna ut vilket ränteerbjudande de kan ge dig. Du vet inte vilken långivare som kommer att ge dig det bästa erbjudandet innan du ansöker. Därför bör du ansöka om lån hos flera banker när du ansöker om lån utan säkerhet.

Ansök om lån på flera ställen för att få lägst möjlig ränta

Man måste ansöka om på flera ställen och jämföra för att kunna sänka räntan, det finns ingen annan metod att gå fram på. Det är bara när du har mer än ett erbjudande som du kan jämföra lånealternativ. När du har flera låneerbjudanden att jämföra de du har fått in och sedan välja det låneerbjudandet som har lägst ränta.

Du kan alltid pröva att pruta med banken för att sänka räntan, men det är inte alltid så enkelt. Desto bättre din ekonomi ser ut, desto större chans att du får ett bra ränteerbjudande. Räntan är ett mått på din ekonomiska risk. Den ränta du erbjuds är ett mått på bankens subjektiva risk att låna ut pengar till dig. Ju större bankens upplevda risk är, desto högre ränta kommer de att erbjuda. Räntan på blancolån utan säkerhet varierar normalt mellan 4,5% och 23%.

Vad bör jag tänka på innan jag tar ett blancolån?

Innan du tar ett lån bör du ha kontroll på din ekonomi, så att du vet hur mycket pengar du har råd att låna. Tänk också på hur du tror att din inkomst kommer att se ut i framtiden. Kommer din inkomst att öka, minska eller förbli stillastående på kort eller lång sikt.

Få en överblick över din ekonomi

Om du inte har översikt över din ekonomi så bör du ha det innan du lånar pengar. Skaffa dig en översikt över hur stora inkomster och utgifter du har varje månad och räkna ut hur mycket pengar du för över varje månad. Är ditt jobb säkert eller kan du bli av med det? För att ha råd med ett lån utan säkerhet måste du ha en inkomst.

Kom ihåg att du oftast kan spara pengar varje månad på att leva smart och sparsamt. Gör en realistisk budget så att du inte överskattar din ekonomi.

Har du lån och krediter sedan tidigare?

Har du mindre lån och krediter sedan tidigare bör du se om du kan spara pengar genom att refinansiera dem i ett lån utan säkerhet. På så sätt kan du sänka dina kostnader så att du får mer pengar varje månad.

Skapa en budget för lånebeloppet

Räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad för att betjäna det nya lånet. Använd vår lånekalkylator för att beräkna dina lånekostnader.

Du bör bara låna till det du behöver och du bör inte låna för dina vardagsutgifter. Tänk också på att räntan kan både stiga och sjunka. Det är makrofaktorer och Sveriges Riksbank som avgör den allmänna räntenivån. Din bank där du har ett lån har ingen kontroll över den allmänna räntenivån, så borde tåla en räntehöjning på några procent för att inte din ekonomi ska pressas av högre räntor.

Betala alltid lån utan säkerhet så snabbt du kan

Det är viktigt att tänka på att med längre återbetalningstid blir den månatliga kostnaden mindre, men den totala kostnaden på lånet blir större. Desto snabbare du betalar av ditt lån desto billigare blir det för dig som lånetagare totalt sätt.

Oavsett var du har ditt lån kan du betala ned extra eller hela lånet när du vill utan extra kostnader. Som konsument i Sverige är du skyddad av konsumentkreditlagen.

Om du köper en vara, som till exempel en bil, går den ned i värde

Det är viktigt att tänka på att om du till exempel tar ett billån utan säkerhet och köper en bil går värdet på bilen kontinuerligt. Om värdet på bilen går ned snabbare än du betalar av lånet sitter du kvar ett högre lån än värdet på bilen. Då blir det svårt att köpa nästa bil.

Om ditt billån efter 5 år är på 100 000 kr och din bil är värd 50 000 kr, då står du kvar med ett lån på 50 000 SEK om du säljer bilen.  Det är väldigt oekonomiskt och problematiskt, då blir det mycket svårare för dig att ta nästa billån. Då sitter du kvar med ett billån men ingen bil. Du bör hela tiden se till att lånet ditt är mindre än värdet på bilen. Annars hamnar du snabbt i skuldfällan.

Blancolån med betalningsanmärkning

En vanlig fråga som många har är om det går att få blancolån om man har betalningsanmärkningar. Det snabba svaret är att du kan få ett blancolån beviljat även om du har betalningsanmärkningar, fast det kan vara lite svårt. Den viktigaste aspekten är hur din ekonomi som helhet ser bra ut. Om du har en relativt bra ekonomi men har någon betalningsanmärkning kan du få lån. Vissa långivare ser på din ekonomi som helhet när de skall bevilja lån. Då kan de se bort från eventuella anmärkningar. De kan då ställa krav för att du skall få din låneansökan godkänd.

Till exempel kan banken kräva att du betalar av dina utestående fordringar för att radera dina betalningsanmärkningar eller de kan kräva en medsökande eller att du ställer någon form av säkerhet för att få lånet. De flesta långivare kommer inte att bevilja lån om du har betalningsanmärkningar, utestående skulder hos inkassoföretag eller fordringar hos kronofogden.

Vem kan ansöka om blancolån?

Olika banker har olika krav. Oavsett var du ansöker måste du vara 18 år, men vissa banker har en åldersgräns på mellan 20 – 25 år. Du måste ha ett svensk personnummer och du måste ha en registrerad inkomst. Inkomstkraven varierar från bank till bank och ligger normalt någonstans mellan 120 000 – 250 000 kr per år. Det är en fördel om du har en fast inkomst och de flesta kräver att du varit bosatt i Sveriges i minst ett år.

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 08-05-2025

Lästid

12 min