Samla lån och krediter
Om du har flera dyra lån och krediter som smålån och kreditkort bör du titta på dina alternativ för att samla dina lån. Räntan på smålån och kreditkort är normalt mycket högre jämfört med räntan på ett samlingslån utan säkerhet, därför kan det vara mycket pengar att spara. Genom att samla lån och krediter kan du spara pengar både på lägre räntor och färre avgifter. Det kan vara snack om betydande belopp.
Här är samlingslånen vi rekommenderar för att samla lån och krediter. Du kan samla lån på upp till 600 000 kr till lägre ränta. Ansök hos flera långivare, jämför och välj det bästa erbjudandet.
-
10 000 - 600 000 krLånebelopp4,70% til 33,75%Effektiv räntafrån 2 248 krUngefärlig månadskostnad1 - 15 årÅterbetalningstidDin ansökan går ut till 40 långivare - Kostnadsfri och inte bindande ansökan - Åldersgräns 18 årAnsök härannonsAnnuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta
-
5 000 till 600 000 krLånebelopp5,20% - 33,99%Räntafrån 2 276 krMånadskostnad1 - 20 årÅterbetalningstidJämför 42 långivare med 1 ansökan - välj bästa erbjudandet - Samla lån och spar pengarAnsök härannonsAnnuitetslån 12 år, 310000 kr, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalkostnad: 457643kr eller 3178 kr/måned på 144 betalningar.
-
10 000 - 600 000 krLånebelopp5,2% - 29,4 %Räntafrån 2 276 krUngefärlig månadskostnad1 - 20 årÅterbetalningstidJämför flera långivare med endast 1 kreditupplysning hos UC - Du kan kan välja bästa lånetAnsök härannonsAnnuitetslån 10 år 180 000 kr. Nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr (120 avbetalningar) månadskostnad på 2 179 kr.
-
5 000 till 600 000 krLånebelopp5,07% - 33,46%Räntafrån 2 268 krMånadskostnad1 - 20 årÅterbetalningstidJämför 39 långivare med bara 1 UC och välj bästa erbjudandet - svar direktAnsök härannonsAnnuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25.
-
10 000 - 600 000 krLånebelopp5,33% – 23,86%Effektiv räntafrån 2 283 krUngefärlig månadskostnad2 - 15 årUtbetalning1% lägre ränta till medlemmar - Använd lånet till vad du vill - Åldersgräns 20 årAnsök härannonsVid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar. Tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr
-
5 000 till 600 000 krLånebelopp8,61% - 29,07%Räntafrån 2 468 krMånadskostnad1 - 15 årÅterbetalningstidEn av de mest flexibla bankerna för privatlån i SverigeAnsök härannonsLån på 80000 kr över 5 år med räntan 9,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir effektiv ränta 11,22%. Du betalar 1727 kr/månad över 60 avbetalningar, dvs. ett totalbelopp på 103 611 kr.
-
5 000 till 600 000 krLånebelopp5,20% – 33,99%Räntafrån 2 276 krMånadskostnad1 - 20 årÅterbetalningstidNå 40 långivare med endast 1 kreditupplysning från UC. Förbättra dina lån.Ansök härannonsAnnuitetslån 12 år, 310 000 kr, nominell ränta 6,94% (0 kr i uppläggnings-/aviavgift) blir den effektiva räntan 7,17%. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
-
5 000 till 600 000 krLånebelopp3,99% - 33,32%Räntafrån 2 209 krMånadskostnad1 - 20 årÅterbetalningstidDin ansökan går ut till 38 långivare, du kan välja bästa erbjudandet - kostnadsfritt och inte bindandeAnsök härannonsAnnuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr
Hur går det till att samla lån och krediter samtidigt?
Du samlar dina utenstående lån och krediter till ett samlingslån
När du refinansierar lån och kreditkort kombinerar du dina befintliga krediter och lån till ett nytt större och lån för att få bättre villkor, främst genom att få en lägre ränta. Den största kostnaden för dyra lån och kreditkort är räntan på krediten. Utöver ränta betalar du ofta även andra avgifter på dina lån såsom årsavgifter, fakturaavgifter och liknande avgifter.
Genom att slå samman den dina utestående krediter och lån till ett större lån kommer du att kunna sänka både räntan och samtidigt få färre avgifter. Du kan faktiskt halvera dina räntekostnader genom att samla dina lån och krediter om du får ett bra erbjudande på ett samlingslån. Ett genomsnittligt refinansieringslån har en ränta på ca 9 – 11% jämfört med ett kreditkort på ca 20 – 22%. Små lån har också gärna räntor på över 20% och högkostnadslån har räntor på över 40%
Kan jag refinansiera smålån och kreditkort samtidigt?
Ja, du kan refinansiera smålån och krediter som kreditkort och till detsamma samlingslånet. Du kan samla in kreditkortsskulder, högräntelån, shoppingkonton, kreditkonton och andra typer av utestående lån och krediter. Om du har både utestående lån och kreditkort bör du räkna ihop den totala summan av alla dina utestående lån och krediter. När du ansöker om ett samlingslån bör du ansöka om det totala beloppet av dina utestående krediter så att du kan få bakat ihop så mycket som möjligt till ett lån.
Kolla dina alternativ för att samla lån och krediter
När du samlar lån och krediter ansöker du om ett större refinansieringslån för att kunna betala av din totala utestående lån och kreditkortsskulder. Vi kommer att titta på vilka alternativ du har för att samla dina lån och krediter utan säkerhet.
Var kan jag samla lån och krediter till låg ränta?
Du kan samla lån och krediter hos alla långivarna i vår lista. Här är de tre låneförmedlarna med flest samarbetspartners. När du ansöker hos Lendo, Sambla och Enklare går din ansökan ut till ca 40 banker och långivare och du kan välja det bästa lånet.
- Lendo är en av de ledande aktörerna för samlingslån av lån och krediter. Här kan du samla lån upp till 600 000 kr från en ränta på 6,55%.
- Hos Sambla kan du också samla lån och krediter upp till 600 000 kr till en ränta från 5,20%.
- Enklare är en av de ledande låneförmedlarna och erbjuder också samlingslån upp till 600 000 kr.
Samla lån och krediter utan säkerhet med ett samlingslån
Ett enkelt och effektivt sätt att minska kostnaden för dina dyra lån och kreditkort är att ta ett samlingslån utan säkerhet för att betala av din befintliga skuld. Samlingslån utan säkerhet kan tas med en återbetalningstid på upp till 15 år och du kan samla krediter och lån på upp till 600 000 kr. Hur lång återbetalningstid och maxbelopp lånet kan ha beror på vilken långivare du ansöker hos. Det absolut viktigaste att komma ihåg är att om du har dyra lån och krediter kan du spara mycket pengar genom att samla alla lån till ett.
Varför bör jag samla mina lån och krediter?
- Du kan spara mycket pengar med en lägre ränta
- Samlingslån har ofta längre återbetalningstid än mindre lån.
- Du kan samla lån upp till 600 000 kr.
- Större möjligheter till lägre räntor med större lånebelopp.
- Du behöver ingen säkerhet för att samla lån och kreditkort.
- Med längre återbetalningstid får du lägre månadsbelopp.
- Smidig och digital ansökningsprocess och signering med BankID.
- Färre avgifter med ett lån i stället för flera
- Bättre överblick över din ekonomi.
Nackdelar
- Om du tar en längre återbetalningstid går den totala kostnaden för lånet upp, även om månadsbetalningen är mindre.
- Det är svårt att få bättre villkor på lån som redan har rimliga villkor.
Hur hittar jag det bästa lånet för att samla lån och krediter?
För att hitta det billigaste samlingslånet utan säkerhet måste du ansöka om lån hos flera långivare för att se var du får det bästa erbjudandet. Räntan på ett samlingslån utan säkerhet sätts efter en individuell kreditprövning. Det betyder att du inte vet vilken ränta du får förrän efter att du har ansökt. I princip har alla banker och långivare som erbjuder refinansiering utan säkerhet ett ränteintervall som vanligtvis ligger någonstans mellan 6% – 23%. Som lånesökande vet du inte vilken ränta du kommer att erbjudas efter att du har ansökt. Det enda sättet att ta reda på vilka alternativ du har är att ansöka om samlingsslån från flera långivare och sedan jämföra erbjudandena. Som tur är finns det några enkla och smarta metoder att använda för att hitta det billigaste samlingslånet.
Att ansöka via en låneförmedlare hjälper dig att jämföra erbjudanden
Flera av de ledande låneförmedlarna i Sverige samarbetar med ett 40-tal olika partners, vilket gör att du kan ansöka om refinansiering från 40 långivare med bara en ansökan. Det här är ett snabbt och smidigt sätt att skanna vilka möjligheter du har för att få ett bra erbjudande om refinansiering. De ledande låneförmedlarna är:
- Lendo
- Sambla
- Enklare
- Zmarta
- Axo Finans
Du hittar alla de ledande och mest populära för samlingslån i vår lista ovanför. Vi rekommenderar även att du ansöker direkt till minst en bank som till exempel Bank Norwegian eller Santander. För att förbättra dina chanser att få ett större lån med låg ränta kan du ansöka tillsammans med en medlåntagare.
Vad händer med mina gamla lån när jag samlar mina lån och krediter?
När du refinansierar dina utestående lån och krediter skall det nya samlingslånet betala av dina befintliga lån och kreditkort. Detta kan göras på två olika sätt, antingen löser du dina gamla lån och krediter själv eller så kan banken lösa in dem åt dig. Vissa långivare kräver att de löser din utestående skuld för att du ska kunna få godkänt ett samlingslån.
Antingen betalar banken av dina gamla lån eller så gör du det själv
När din ansökan om ett samlingslån är godkänd finns det två sätt att betala av de gamla lånen. Antingen löser banken dina gamla lån eller så gör du det själv med pengarna från lånet du blivit godkänd för. Observera att banken kan kräva att de betalar ned dina gamla skulder åt dig. Efter att ett samlingslån har betalats ut kan låntagaren i princip använda dessa pengar till något helt annat än att betala av sina kreditkort. Banken kan kräva att de skall betala ned de lånen och krediterna som skall samlas för att inte riskera att lånet används till något annat. Det kan vara ett ansökningskrav att banken betalar av din kreditkortsskuld.
Refinansieringslånet ersätter den utestående lån och kreditkort
Efter att dina olika lån och krediter har betalats av står du nu kvar med 1 lån istället för att ha lån och utestående kredit på flera ställen. Med ett samlingsslån istället för kreditkortsskulder och andra dyra lån har du med största sannolikhet nu betydligt lägre kostnader och mer pengar kvar i plånboken varje månad. Dessutom får du också en bättre överblick över din ekonomi. Här kan du läsa mer om hur det går till att samla lån på generell basis.
Fördelar och nackdelar med att samla lån och krediter
Syftet med att konsolidera dina skulder genom en refinansiering är att få lägre kostnader på din kredit. Om du får en lägre ränta på ditt nya samlingsslån är det egentligen bara fördelar med att konsolidera din skulder. Den överlägset största kostnaden för obetalda smålån och krediter är räntan. Sänker du räntan sänker du kostnaden. Om du kombinerar lån från flera lån och kreditkort får du också färre avgifter. Detta är verkligen en no-brainer.
Fördelar med att samla lån och krediter
- Du kan få en lägre ränta
- Lägre ränta ger lägre månadskostnader
- Du behöver ingen säkerhet för att refinansiera
- Färre avgifter
- Det blir lättare att betala av skulden
- Du kan få upp till 15 års återbetalningstid
- Bättre överblick över din ekonomi med 1 lån istället för flera lån och kreditkort
Nackdelar med att samla lån och kreditkort
- Om du tar en längre återbetalningstid kan den totala kostnaden för lånet bli dyrare även om månadsbeloppet går ner
- Annars väldigt få nackdelar
Du som har flera utestående lån och mycket obetald kredit på dina kreditkort bör samla dina lån och krediter
Om du har obetalda dyra smålån och utestående kredit på dina kreditkort som du inte tänker betala av direkt, bör du samla dina lån och krediter så snabbt som möjligt. Det finns ingen anledning att låta dyra lån och kreditkort rulla över obetalt varje månad. De flesta smålån och kreditkort har över 20% i effektiv ränta vilket är dyrt. Mindre lån kan ha över 30% i effektiv ränta och högkostnadslånen har över 40% i ränta, vilket är väldigt dyrt.
Det finns inga kreditkort som har ränta som kan jämföras med de bästa låneräntorna. Med ett refinansieringslån kan du få en ränta ner till 7 – 11%, vilket är betydligt billigare än räntan på nästan alla kreditkort i Sverige. De dyraste lånen på marknaden är mindre lån och högkostnadskrediter. Det är enklast att sänka räntan på lånen och krediterna med den högsta räntan. Det skall inte mycket till för att sänka kostnaderna på dyra lån och kreditkortsskulder.
Betydligt lägre ränta på ett genomsnittligt samlingslån jämfört med kreditkort
Kreditkortsskulder är dyrt med effektiva räntor normalt någonstans mellan 20% – 30%. Vissa kreditkort har en effektiv ränta på över 30 %. Den genomsnittliga räntan på ett refinansieringslån ligger någonstans mellan 9% – 11%, ungefär hälften av den genomsnittliga kreditkortsräntan. Om du har utestående kredit på dina kreditkort kan du halvera dina lånekostnader med ett samlingslån. Du kan spara tusentals kronor genom att refinansiera om du bara får en genomsnittlig ränta. Om du har utestående kreditkortsskulder bör du titta på dina möjligheter för refinansiering så snabbt som möjligt.
Mycket lägre ränta på samlingslån än på dyra smålån och högkostnadslån
Många smålån har en effektiv ränta mellan 25 – 40% vilket är mycket dyrare än genomsnittet för samlingslån som ligger på ca 9 – 11%. Högkostnadskrediter och sms-lån som de också kallas har en effektiv ränta på över 40%. Om du får ett samlingslån, även med högre ränta än genomsnittet kommer du att spara mycket pengar på att samla dina lån och krediter. Har du dyra lån eller högkostnadslån bör du samla dina lån genast.
Lägre ränta gör det lättare att betala av skulden
Sänker du räntan på din lån- och kreditkortsskulder genom att samla dina lån och krediter blir det lättare att betala av skulden. Med en lägre ränta kommer du att kunna betala av din skuld snabbare med samma månadsbelopp som tidigare. Räkneexempel Om du har 100 000 kr i skulder till 24 % ränta över 5 år, blir månadsbeloppet 2 877 kr för att betala av hela beloppet inom 5 år. Har du 100 000 kr i ett samlingslån till 10% ränta betalar du av lånet på cirka 3 år och 7 månader med den samma månadskostnaden. Då betalar du av samma lån 1 år och 5 månader snabbare. Väljer du 5 år på lånet med 10% ränta blir månadsbeloppet 2125 kr istället för 2877 kr i månaden. Då spar du circa 45 000 kr på lägre ränta.
Kreditkort har revolverande kredit, vilket innebär att många låter skulden rulla vidare
Kreditkort skiljer sig från de flesta lån genom att de har revolverande kredit. Även om du betalar t ex minst 3% av beloppet varje månad så betyder det inte att du är skuldfri efter x antal år. Med ett kreditkort kan du använda mer kredit när som helst och du behöver bara betala samma minimibelopp varje månad. Det gör att många låter krediten bara rulla vidare framåt i tiden.
Ett lån är utformat för att du ska betala tillbaka hela skulden
Samllingslån är utformade för att du ska betala av hela lånet inom ett visst antal år, sedan blir du skuldfri när lånet är avbetalt. Så länge du inte refinansierar ditt samlingslån. Om du vill bli av med skulder bör du först försöka sänka räntan och sedan bestämma dig för en amorteringsplan och hålla dig till den. På så sätt passar ett refinansieringslån bättre än ett kreditkort.
Gå alltid igenom lånevillkoren noga så att det inte är några oväntade avgifter
Att samla lån och krediter är helt och hållet positivt så länge du inte betalar några skyhöga avgifter för att refinansiera. Vissa banker tar ut höga avgifter för bevilja ett samlingslån eller för att betala av dina lån åt dig. Detta bör du vara obs på så att du inte betalar höga avgifter för att samla dina lån och krediter. Använder du lånen som finns på vår lista ovanför kommer du inte att drabbas av höga avgifter.
Vissa banker tar ut extra kostnader för att betala tillbaka dina gamla lån
När du tar ett lån är det viktigt att sätta sig in i villkoren som följer med lånet. Vissa banker tar ut extra avgifter för att betala av dina gamla lån. Du vill absolut inte betala extra avgifter för att betala av dina gamla lån, då går vinsten upp i spinningen när du refinansierar. Använd lånen i vår lista när du ansöker om refinansiering så får du inte extra avgifter för att betala av dina gamla lån.
Kom ihåg att du måste betala av dina lån och krediter för att få en bättre ekonomi
Om du har lån, kreditkortsskulder eller andra krediter som tynger din ekonomi måste du sänka räntan och betala av dina lån för att förbättra din ekonomi. När du samlar lån och krediter får du en bättre ekonomisk ställning från dag 1 om du klarar att sänka din ränta. Men för att förbättra din ekonomi måste du också betala av din skuld över tid. Det är alltid viktigt att vara medveten om sin egen ekonomi och ta ansvar för att betala av sin skuld på ett ansvarsfullt sätt. Efter att du har samlat dina lån och krediter bör du inte ta upp mer lån innan du har nedbetalt hela eller delar av det nya samlingslånet.
Du kan ansöka med en medlåntagare för att förbättra dina chanser till lägre ränta och större lånebelopp
Du kan förbättra dina chanser att få ett lån med bra villkor genom att ansöka med en medlåntagare. Om det är 2 personer ansvariga för lånet minskar bankens risk, så de kan då ge dig bättre villkor såsom större lånebelopp och/eller lägre ränta. En medlåntagare är vanligtvis en familjemedlem eller nära släkting som känner dig väl.
Samla lån och krediter sammanfattning
Om du har flera lån och krediter kan du samla dina lån för att minska dina räntekostnader. Med lägre räntekostnader har du mer pengar över och det blir lättare att betala av skulden. Om du har dyra lån och utestående kredit på dina kreditkort kan du samla dina lån och krediter samtidigt. Det är en mycket bra lösning för att förbättra din ekonomi.