Ordlista för lån och finans
Det kan vara svårt att förstå alla uttryck inom lån och finansbranchen. Vi går igenom vad några av de mest använda orden betyder.
Det är en djungel av svåra ord och termer för dig som vill försöka förstå branschen och produkterna.
Här är de vanligaste termerna inom lån och finans:
Amortering
Är ett annat ord för Återbetalning av skuld. Kommer från franska ”förintelse”. Med annuitetslån är avbetalningsbeloppen (avbetalning + ränta) desamma under hela amorteringstiden.
Annuitet
Det belopp du betalar varje månad kallas livränta.
Annuitetslån
Ett annuitetslån är ett lån som återbetalas i lika stora rater, tills lånet betalas av. Med ett annuitetslån är avbetalningsbeloppen (avbetalning + ränta) desamma under hela återbetalningstiden. Men i början är avbetalningarna oftast små; i takt med att skulden blir mindre och räntebetalningen lägre, höjs avbetalningarnas storlek. Det kan vara en bra idé att betala in mer pengar i perioder när du har råd
Avbetalningsfrihet eller gratis avbetalning
Du kan komma överens med banken om att du får räntefria amorteringar på ditt lån. Det innebär att du under den tidsperioden endast betalar räntekostnaderna på ditt lån, inte amorteringar på lånet. Lånestorleken på ditt lån minskar inte så länge du har räntefria amorteringar, så det är något du bara bör göra under en kortare period om du har stressad ekonomi.
Avtalsgiro
Automatiska betalningar som sker genom överföring från bankkonto.
Baspunkt
En baspunkt är detsamma som 0,01 procent vilket betyder att 100 poäng är detsamma som 1,00 procent. Baspunkterna kan också kallas poäng eller räntepunkter.
Belåningsgrad
Hur stor del av ett objekt (till exempel en bostad eller en båt) som är belånad. Om du till exempel har ett bostadslån på 1 500 000 kr och din bostad är värd 2 000 000 kr, är belåningsgraden 75 %.
Betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning är en notering som kreditupplysningsföretag gör när någon har haft betalningssvårigheter. Om du har en betalningsanmärkning, kan det vara svårt att få ett lån eller du kan få mycket dåliga villkor.
Betalningsfri månad
En månad då du inte behöver betala av på ditt lån. Du måste dock fortfarande betala ränta. Betalningsfria månader kan vara bra om du tillfälligt har en stram ekonomi, men tänk på att lånet kommer att ta längre tid att betala av och totala kostnaden kan bli högre.
Betalningsskydd:
En försäkring som du kan teckna när du tar ett lån. Om du skulle bli arbetslös eller sjukskriven kan försäkringen hjälpa till att betala ditt lån.
Betalningsplan:
En överenskommelse mellan dig och långivaren om hur ditt lån ska betalas tillbaka. Detta inkluderar hur mycket du ska betala varje månad och hur länge återbetalningen kommer att pågå.
Bindningstid
Den period du binder din ränta till. Under den tiden kan inte räntan ändras. Efter bindningstiden går lånet oftast över till en rörlig ränta, om du inte väljer att binda om räntan.
Bindningstid för ränta:
En överenskommen period under vilken räntan på ditt lån inte kan ändras. Efter denna period kommer räntan att bli rörlig, om du inte väljer att binda räntan igen.
Billån
Lån till bil. Ett billån kan vara ett lån utan säkerhet eller ett lån med den köpta bilen som säkerhet (bolån) i det nya lånet.
Blancolån:
Ett lån utan säkerhet, vilket innebär att långivaren inte har rätt att ta något du äger om du inte kan betala tillbaka lånet. Istället baseras lånet på din förmåga att betala tillbaka.
Bokslutsanalys
En granskning av ditt företags ekonomiska rapporter, vilket kan vara nödvändigt om du ansöker om ett företagslån.
Borgen
Det innebär att någon annan åtar sig att betala tillbaka ditt lån om du inte kan göra det. Borgenären har alltså ett ansvar om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
Borgensman:
En person som garanterar att ditt lån kommer att bli betalt. Om du inte kan betala tillbaka ditt lån, blir borgensmannen skyldig att betala.
Borgenär
En borgenär är en person som ställer en garanti för att betala av lånet om huvudlåntagaren inte kan betala sitt lån. En garanti ges vanligtvis i form av bostad, stuga eller tomt. Borgensmannen garanterar betalning för lånet genom sina tillgångar.
Bostadslån
Ett lån som du tar för att köpa en bostad. Bostaden fungerar som säkerhet för lånet vilket innebär att banken kan ta över bostaden om du inte kan betala tillbaka lånet.
Bostadskredit
Boligkreditt är en tillgänglig kredit med säkerhet i bostaden. Ränta betalas vanligtvis endast på det använda beloppet.
Bruttointäkt:
Dina totala intäkter innan skatt och andra avgifter har dragits av.
Budget
En plan över dina inkomster och utgifter. Genom att göra en budget kan du se hur mycket pengar du har att röra dig med varje månad och planera dina utgifter bättre.
Budgetrådgivare:
En person som kan hjälpa dig att skapa en budget och ge råd om hur du bäst hanterar dina pengar.
Bulletlån
Bulletlån är ett lån utan avbetalning som ska betalas tillbaka i sin helhet vid ett visst datum. Detta lån används ofta med obligationslån utan avbetalning.
Bästa ränta:
Den lägsta räntan som en långivare erbjuder för ett specifikt lån. Denna ränta erbjuds vanligtvis till låntagare med bäst kreditvärdighet.
Båtlån
Lån för att köpa en båt. Båtlån kan både vara ett lån utan säkerhet eller ett lån med säkerhet i den nyinköpta båten.
Effektiv ränta
Effektiv ränta inkluderar alla kostnader för ett lån, den totala kostnaden för lånet. Effektiv ränta inkluderar räntekostnader och alla avgifter så att den totala kostnaden visas och inte bara räntan. Den effektiva räntan varierar med storleken på lånebeloppet, lånets längd och hur ofta lånet förräntas (vanligtvis varje månad för norska banker). Den effektiva räntan är den siffra du ska jämföra när du jämför kostnaderna för ett lån. Se nominell ränta vs effektiv ränta.
Eget kapital
Detta är vad du äger i form av kapital. Kapital kan vara banktillgodohavanden, BSU, aktier, kontanter och liknande. Eget kapital krävs ofta för säkrade lån. Bostadslån har vanligtvis ett krav på 15 % av lånebeloppet. Lån utan säkerhet kräver inget eget kapital utan kräver inkomst.
Fast pris
En fast ränta som sätts för en tidsperiod, vanligtvis 1, 3 eller 5 år. Fast ränta ger stor trygghet i förhållande till förväntade utgifter på ett lån, och kommer inte att påverkas av fluktuationer på räntemarknaden under räntebindningstiden.
Garant
En borgensman är en person som ställer en garanti och ansvarar för att betala av lånet om huvudlåntagaren inte kan betala, i form av tillgångar eller andra tillgångar. Det vanligaste sättet att vara borgensman är att vara fastighetsborgen där man ställer en garanti i form av bostad, mark eller stuga.
Lån med fast ränta
En typ av lån där en låntagare betalar en fast ränta under hela lånets löptid. Räntan förblir oförändrad även om marknadsförutsättningarna förändras. Ett sådant lån erbjuds ofta av de flesta lånegivare, men det kan vara klokt att kontakta banken direkt för att säkerställa att du får en så bra fast ränta som möjligt, eftersom de generella erbjudandena oftast är fasta räntor för de ”sämsta” kunderna.
Finansagent
En finansiell agent är ett företag som fungerar som mellanhand mellan bankerna och låntagaren. Du som är låntagare kan ansöka om lån via finansombud och få erbjudanden från bankerna via dem. När du tecknar ett lån via dem blir du kund hos den bank du tecknar med och låneombudet får en provision från banken för att ta in en kund. Finansiella ombud kallas ofta låneförmedlare eller låneförmedlare.
Finansiering
annat ord för lån.
Finansieringsintyg
Detta är en bekräftelse från banken på att du kan köpa en bostad, eller annan produkt, angiven för en viss summa. Rörlig ränta Ett lån med rörlig ränta är en typ av lån där räntan förändras efter marknadsförhållanden. Om styrräntan ändras kommer sannolikt även lånets ränta att ändras. Det är vanligt att bolån har rörlig ränta.
Förfallodatum
Förfallodatumet är det datum då din nästa betalning på lånet ska vara betald.
Förlängd återbetalning
Förlängd återbetalning innebär att du förlänger tiden det tar att betala tillbaka ditt lån. Detta kan minska dina månatliga betalningar, men kommer sannolikt att öka den totala kostnaden för lånet.
Huvudstol
Detta är det ursprungliga lånebeloppet utan någon upplupen ränta.
Inlösenavgift
En avgift banken tar ut om du betalar tillbaka (betalar tillbaka) lånet tidigare än vad som avtalats enligt plan. Alla banker har inte inlösenavgifter. Kolla vad som gäller för din bank.
Inkasso
Inkasso är processen att försöka samla in obetalda skulder. Om du inte betalar tillbaka ditt lån, kan långivaren anlita ett inkassobolag för att försöka få betalt.
Kreditbetyg
Samma betydelse som kreditprövning och kreditprövning.
Kreditgräns
Kreditgränsen är det maximala belopp du kan låna. För kreditkort är detta det maximala belopp du kan ha utestående på kortet vid någon given tidpunkt.
Detta är det högsta belopp som ett kredit- eller låneföretag kan låna ut. En normal kreditgräns för kreditkort är NOK. 100 000 DKK.
Kreditinformation
Registrerade skulder, fordringar och annan information som lämnas för att bedöma någons kreditvärdighet.
Kreditkonto
Ett kreditkonto är ett konto där du kan använda kredit upp till ett angivet belopp. Som till exempel 200 000 NOK. När du behöver pengar kan du ta ut pengar från kreditkontot i form av ett lån från banken. Räntan löper bara på använt kredit, precis som på ett ramlån. Ett kreditkonto och ett ramlån är i princip samma sak. Det är vanligt att företag använder ett kreditkonto.
Kreditkontroll
Görs när du ansöker om lån hos en bank. Banken beställer en rapport/dokument från en kreditupplysning som visar din kredithistorik. Kreditprövningen innehåller information som din inkomst, skulder, tillgångar och betalningshistorik, om du har betalningsanmärkningar. Vissa kreditinstitut ger dig ett kreditbetyg, vilket är en typ av betyg på din kredithistorik. Banken kan använda denna information för att bestämma om den ska bevilja dig ett lån eller inte.
Kreditkort
Ett kort du betalar med, där du betalar med kredit. Pengarna dras alltså inte från ett konto, som på ett betalkort, utan du faktureras för uttagen i efterhand. Pengarna som spenderas på ett kreditkort kan ses som ett lån som betalas när kreditkortsräkningen förfaller. Det finns ofta alternativ för att skjuta upp betalningen på kreditkortet.
Kredittest
Betyder detsamma som kreditupplysning. När du ansöker om lån kontrollerar banken din ekonomiska situation och kredithistorik. Vilken inkomst du har, vilka lån du har, har du betalningsanmärkningar etc. Kreditprövningen är grunden för vilket låneerbjudande du får av banken. Ju bättre din ekonomi ser ut, desto mer kan du låna och desto bättre ränta kan du erbjudas. Om banken upptäcker för många problem med din ekonomi i kreditprövningen kommer du inte att beviljas ett lån.
Kreditupplysning
Kreditupplysning är en kontroll som långivare gör för att bedöma din förmåga att betala tillbaka ett lån. Detta inkluderar en granskning av din kreditvärdighet och din ekonomiska historia.
Kreditvärdighet
Kreditvärdighet är en bedömning av hur sannolikt det är att du kommer att kunna betala tillbaka ett lån. Det baseras på flera faktorer, inklusive din inkomst, dina befintliga skulder och din tidigare betalningshistorik.
Lån utan säkerhet
Lån utan säkerhet betyder detsamma som konsumtionslån eller lån utan säkerhet. Detta är ett lån där du inte behöver pantsätta tillgångar för att ansöka om eller bli beviljad lån. Denna typ av lån kallas oftast för konsumentlån.
Låneansökan
Låneansökan är den process genom vilken du ansöker om ett lån. Det inkluderar att fylla i en ansökningsformulär, skicka in nödvändig dokumentation och vänta på att din ansökan ska behandlas.
Låneavtal
Låneavtalet är det juridiska avtalet mellan dig och långivaren. Det innehåller detaljer om lånebeloppet, räntan, återbetalningsplanen och andra villkor för lånet.
Låneförmedlare
En låneförmedlare är ett företag som fungerar som mellanhand mellan låntagaren och banken. De hjälper människor eller företag att hitta överkomliga lån. Lånemäklare brukar jämföra olika erbjudanden från banken och låntagaren kan sedan jämföra och välja det bästa erbjudandet. Några av de mest kända låneförmedlarna i Sverige är Lendo, Axo Finans, Sambla , Enklare och Uno Finans.
Lånekalkylator
Genom att använda en lånekalkylator kan du räkna ut hur mycket du kan förvänta dig att lägga på ett lån utifrån lånets storlek, ränta, avgifter och återbetalningstid. Genom att använda en lånekalkylator kan du själv bestämma vilken storlek på ett lån du kommer att klara av ekonomiskt.
Låneränta
När du lånar pengar måste du betala ränta på lånet. Ränta är en procentsats som är bankens eller borgenärens påslag för att täcka risker och administrativa kostnader vid utlåning av pengar.
Långivare
Institutionen eller banken som lånar ut pengar. Normalt är detta en bank eller finansiell institution.
Låntagare
Låntagaren är personen eller organisationen som tar ut ett lån. De är ansvariga för att betala tillbaka lånet enligt de villkor som anges i låneavtalet.
Medlåntagare
Det är den du tar lån med. Medlåntagaren ansvarar för att sköta lånet tillsammans med huvudlåntagaren. Vanligtvis är medlåntagaren familj som make, sambo, älskare eller föräldrar.
Medsökande
En person som står för lånet tillsammans med huvudsökanden. Såväl huvudsökande som medsökande ansvarar solidariskt. Det innebär att banken eller kreditinstitutet kan framställa krav mot någon av de solidariskt ansvariga för betalningen.
Mellanfinansiering
Ett tillfälligt/kortfristigt lån som tas på den nya bostaden du köper tills den gamla är såld. Under denna tidsperiod sitter du i princip fast med 2 bolån tills din gamla bostad är såld. När din gamla bostad säljs betalas lånet av med det egna kapitalet som var bundet i bostaden.
Nedskrivning
Nedskrivning är en bokföringsterm som innebär att man minskar värdet på en tillgång i företagets balansräkning. Detta kan hända om tillgången förlorar värde eller om det är osannolikt att företaget kommer att få tillbaka det fulla värdet.
Nominell ränta
Det är grundräntan du betalar för ett lån, utan att några kostnader för avgifter ingår. Normalt räknas räntan över ett år. Se vår artikel skillnaden mellan nominell och effektiv ränta.
Omförhandling av lån
Omförhandling av lån innebär att du och din långivare kommer överens om nya villkor för ditt lån. Detta kan inkludera att ändra räntan, återbetalningstiden eller lånebeloppet.
Pantbrev
Ett pantbrev är ett dokument som bevisar att du har en säkerhet för ett lån, oftast i form av fast egendom. Pantbrevet ger långivaren rätt att ta över egendomen om du inte kan betala tillbaka ditt lån.
Privatlån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, det vill säga ett lån som beviljas utan att något föremål är pantsatt, vilket ofta görs vid bostadslån eller billån. Lånet kallas också lån utan säkerhet, blancolån och konsumtionslån. Privatlån är ett lån som används till privat konsumtion. Dessa lån kan användas till det låntagaren önskar och för en mängd olika ändamål som till exempel att köpa en bil, renovera ett hus eller betala för en utbildning.
Ramlån
Ett ramlån är ett lån där du kan låna pengar upp till ett visst belopp om du behöver det. Du får en kreditgräns/lånegräns, det vill säga en gräns, för hur mycket du kan låna från ditt limitlånekonto. Det fungerar precis som en övertrassering. Om du till exempel har 300 000 NOK i din gräns kan du ta upp till 300 000 NOK i lån (eller kredit) från detta konto. Räntan löper bara på de pengar du har tagit som lån.
Renovationslån
Ett uttryck för att ett lån används för renovering. Ett renoveringslån är oftast ett konsumtionslån. Använder du bolånet för renoveringar så tar du oftast det på bolånet och då får du inget ytterligare renoveringslån.
Refinansiering
En refinansiering består av att lägga om ett eller flera lån. Du kan refinansiera genom att ta ett nytt lån med pant i ett objekt för att betala av andra lån. Du kan också refinansiera genom att kombinera flera smålån till ett större lån, så att de totala kostnaderna, i form av exempelvis avgifter, minskar. Ofta får du en bättre ränta om du refinansierar lånet.
Ränta
Räntan är tidskostnaden för ett lån. Räntan har alltid en procentsats som är bankens eller borgenärens påslag som kostnad för lånet för att täcka risken och administrativa kostnader för att låna ut pengar. Inkluderat i räntan är också att banken förväntar sig att tjäna pengar på den ränta som tillhandahålls. Räntebeloppet sätts därför något högre än enbart för de kostnader banken beräknar ha för lånet.
Räntefritt lån
Ett räntefritt lån är ett lån där du inte behöver betala någon ränta. Du behöver dock fortfarande betala tillbaka huvudbeloppet på lånet.
Räntejustering
En räntejustering är en förändring av räntan på ditt lån. Detta kan hända på bestämda tidpunkter under lånets löptid, eller när marknadsräntorna förändras.
Samla lån
Att samla lån är ett annat ord för refinansiering. Det innebär att du slår ihop dyra smålån och andra krediter till ett större lån. På så sätt kan du spara pengar både på färre avgifter och lägre ränta.
Serielån
Detta är ett lån där det totala återbetalningsbeloppet (amorteringen) på lånet till banken är detsamma varje månad. Det vill säga summan du faktiskt betalar av lånet med. Den totala kostnaden, det vill säga avbetalningsbeloppet, för hela lånet med avbetalning plus ränta är högst i början och blir något lägre för varje betalning (om räntan är oförändrad). Med serielån betalar du mycket på lånet i början och lite i slutet. Serielån är i allmänhet billigare än annuitetslån. Problem är att de är dyra i början, därför ges de flesta bolån och konsumtionslån ut som annuitetslån. Tänk på att oavsett vilket lån du har så kan du betala av lånet extra varje månad utan extra kostnader om du vill.
Skulder
Skuld är summan pengar en person eller en institution är skyldig en annan institution.
Skuldebrev
Ett skriftligt avtal som reglerar skulden och dess återbetalning.
Skuldkonsolidering
Det innebär att kombinera skulder som du har hos flera långivare till ett lån och en långivare. Detta kan vara en bra idé för att minska räntan och kostnaderna du har på lånet Hur mycket kan jag låna Hur mycket du kan låna beror ofta på typen av lån. För ett bostadslån till exempel kommer banken att kunna bevilja ett lån upp till en viss procent av inkomsten och ofta tas en pant/säkerhet i bostaden. Ett konsumentlån beräknas utifrån andra kriterier, bland annat ålder, inkomst och annan skuld, men beviljas utan bolån/utan säkerhet. En refinansiering kan ofta resultera i en lägre ränta, vilket gör att du kan låna mer utan att drabbas av högre månatliga utgifter.
Skuldsanering
Skuldsanering är en process där dina skulder omstruktureras eller avskrivs, ofta genom en domstol. Detta kan innebära att du får mer tid att betala tillbaka dina skulder, eller att en del av dina skulder avskrivs helt.
Smålån
Smålån är mindre lån, till exempel köpkrediter eller mindre konsumtionslån. Kreditkortsskuld kan också ingå i denna term. De flesta smålån har sina egna räntekostnader och avgifter kopplade till sig. Genom att kombinera flera smålån till ett större lån, via refinansiering, kan du få bättre överblick och lägre månadskostnader kopplade till lånet.
Snabblån
Snabblån är en term som ofta, men inte alltid, syftar på smålån någonstans mellan 1 000 – 10 000 NOK.
Ett snabblån är ett lån som du kan få mycket snabbt, ofta inom en dag. Dessa lån har ofta höga räntor och korta återbetalningstider.
Standard
Uppstår när en låntagare inte kan betala tillbaka sitt lån i förhållande till de ekonomiska förpliktelser som finns i låneavtalet. Detta kan få allvarliga konsekvenser för låntagaren som kan hamna i ekonomiska problem och göra det svårt att få lån i framtiden.
Säkerhet
För många typer av lån kräver banken säkerhet för lånet i ett objekt, till exempel huset, för ett bostadslån, eller bilen för billånet. Denna säkerhet kan banken tvångssälja om låntagaren inte fullgör sina ekonomiska förpliktelser i förhållande till lånet. Konsumentlån är lån som beviljas utan säkerhet.
Tidsavgift
Avgiften banken tar ut varje gång du betalar avbetalningsbeloppet. Detta kan ofta undvikas genom att ha e-fakturor och liknande.
Tidsbelopp
Det belopp du betalar varje månad till långivaren. Avbetalningsbeloppet är det totala beloppet av avbetalningar och ränta
Utmätning
Utmätning är en process där en långivare tar över en tillgång, såsom ditt hem, för att betala tillbaka ett lån. Detta händer vanligtvis när du inte kan göra dina lånebetalningar.
Årsavgift
Ett belopp som långivaren debiterar kunden på årsbasis.
Årsränta
Årsräntan är den ränta du betalar på ditt lån under ett år. Detta inkluderar både den nominella räntan och eventuella avgifter eller kostnader.
Återbetalning
Återbetalning är processen att betala tillbaka ditt lån. Detta görs vanligtvis i regelbundna betalningar över en bestämd period, som kallas för låneperioden.
Överbryggningslån
Ett överbryggningslån är ett kortfristigt lån som hjälper dig att ”överbrygga” en finansiell klyfta. Du kan till exempel använda ett överbryggningslån för att köpa en ny bostad innan du har sålt din nuvarande bostad.
