Lån utan säkerhet

Här hittar du några av de mest populära och bästa långivarna av lån utan säkerhet. Vi har samlat de ledande privatlånen utan säkerhet i Sverige så att du enkelt skall kunna jämföra och hitta bästa lånet til dig. Låna upp till 600 000 kr utan säkerhet, ansökan är kostnadsfri och inte bindande. Lånet kan du använda till vad du vill.

Lån utan säkerhet guide

Ett lån utan säkerhet är ett lån där du inte behöver ställa tillgångar som säkerhet för att ansöka om lånet. Här får du en fullständig guide till vad du bör tänka på när du ansöker om lån utan säkerhet.

Varför ta ett lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet är ett lån som kan vara tillgängligt för de flesta så länge du har någon form av inkomst. Du behöver inte äga ett hus eller andra föremål för att få lånet. En stor fördel med den här typen av lån är att du kan använda ett konsumtionslån utan säkerhet till vad du vill. Du kan också konsolidera dina lån med ett lån utan säkerhet. Lånet är också mycket lämpligt för att refinansiera dyra smålån och utestående krediter som shoppingkonton och kreditkort. Med ett lån utan säkerhet kan du slå ihop dina lån till ett och spara pengar på både räntor och avgifter.

Så här ansöker du om ett lån utan säkerhet

En av fördelarna med lån utan säkerhet är att det finns en digital och sömlös ansökningsprocess. Först hittar du den eller de långivare du vill ansöka om lån hos. Du går sedan till ansökningsformuläret och fyller i hur mycket pengar du vill låna och hur länge du vill betala tillbaka ditt lån. Låneansökan fylls i med dina personuppgifter, såsom din årsinkomst, hur mycket du redan har, din arbetsplats och var du bor. Långivarna går sedan igenom din ansökan och ger dig svar på din ansökan. Om din låneansökan godkänns kan du signera lånet digitalt med BankID.

Efter att du har skrivit på låneavtalet kommer pengarna att betalas ut till ditt kontonummer som anges i din låneansökan. Det kan vara så att banken ber om ytterligare information som behövs för att kunna ge dig ditt lån. I låneavtalet står det hur stort lånebelopp du har beviljats, du kan välja att låna en mindre summa än denna summa eller välja att inte ta lånet alls. Det finns 14 dagars ångerfrist på låneansökningar för privatpersoner.

Sömlös ansökningsprocess

1. Hitta en eller flera långivare som du vill ansöka om lån hos.
2. Fyll i ansökan med dina personuppgifter.
3. Du får ett svar från långivaren.
4. Teckna ditt lån med BankID och få pengarna.

Hur kan jag använda ett konsumtionslån utan säkerhet? Lån utan säkerhet – vilka är fördelarna? Viktiga saker du bör tänka på när du lånar pengar utan säkerhet

Vad är ett lån utan säkerhet?

Det finns två typer av lån, lån utan säkerhet och lån med säkerhet. Ett lån utan säkerhet är ett lån där du inte behöver ställa tillgångar som säkerhet för att ansöka om och få ett lån. Ett lån med säkerhet är ett lån där du ställer ett objekt som säkerhet för att få ett lån. Med till exempel ett bolån måste du ställa huset som säkerhet för att få lånet. När du pantsätter till exempel huset eller bilen ska du även använda lånet för att köpa huset eller bilen, lånet är öronmärkt för den vara du har pantsatt. Ett lån utan säkerhet har därför inga säkerheter och är därför inte öronmärkta för något särskilt ändamål. Det är därför du kan använda ett lån utan säkerhet till vad du vill.

Fördelar med lån utan säkerhet

Ett lån utan säkerhet är ett ganska flexibelt lån som är tillgängligt för många. Du behöver som sagt inte sätta tillgångar som säkerhet i lånet för att ansöka om lån. Det du behöver är någon form av helst fast inkomst. Hela ansökningsprocessen genomförs online och du får omedelbart svar på ansökan. Lånepapperen kan signeras med BankID och du kan ha pengarna på ditt konto inom ett dygn.

Privatlån utan säkerhet passar mycket bra till att refinansiera andra smålån och krediter, eftersom att räntan oftast är lägre och lånegränsen större. Du kan låna upp till 600 000 kr utan säkerhet, vilket innebär att du kan samla en hel del smålån, dyra krediter och utestående kreditkortsskulder i ett enkelt lån utan säkerhet. Då kan du spara pengar på både lägre ränta och färre avgifter, vilket kan innebära tusentals sparade kronor per år. Med ett lån istället för flera får du också en bättre översikt över din ekonomi.

Vilken ränta har ett privatlån utan säkerhet?

Räntan på ett lån utan säkerhet sätts efter en individuell kreditprövning. Det gör att du inte vet vilken ränta du kommer att betala på ditt lån efter att du har ansökt. Därför är det viktigt att ansöka hos flera långivare så att du kan se var du får det bästa erbjudandet. Alla banker har sina egna räntor. Den nominella räntan på ett lån utan säkerhet varierar ganska mycket och ligger normalt på mellan 4,90 % – 25 %. Det finns även lån med nominella räntor på upp till 40 %. Vi har kommit fram till lägre räntor som har möjlighet att ge dig bra räntor. Den nominella räntan är kostnaden för själva lånet, vad du betalar i ränta på den utestående skulden.

Ett lån har även andra kostnader som etableringsavgifter, löptidskostnader och räntekostnader. Den effektiva räntan tar hänsyn till alla kostnader för lånet, den faktiska kostnaden för lånet. När du får ett låneerbjudande bör du titta på den effektiva räntan på lånet. Mindre lån är de dyraste lånen och har den högsta effektiva räntan, eftersom avgifterna oftast är lika höga på smålån som på större lån. Avbetalningsavgiften är densamma för ett lån på 10 000 SEK och för ett lån på 600 000 SEK. Avgifterna på smålån utgör en större del av summan av beloppet, vilket ökar den effektiva räntan på lånet. Därför bör du refinansiera dina smålån till ett större lån.

Normala räntor på lån utan säkerhet

• Nominell ränta: normalt mellan 4,9 % – 25 % men kan gå upp till 40 %.
• Nominell ränta: normalt mellan 5,5 % – 30 % men kan gå upp till över 40 % på vissa smålån

Räntan på lån utan säkerhet sätts individuellt enligt kreditbedömning och alla banker och långivare har olika räntor. Det är därför lämpligt att ansöka om lån på flera ställen för att få billigast möjliga ränta.

Hur kan jag få bästa möjliga ränta på mitt lån?

Om det beskrivs ovan kan det vara ganska stor skillnad i räntan på lån utan säkerhet. För att få bästa möjliga ränta på ditt lån bör du söka på flera ställen för att se var du får det bästa erbjudandet. Räntan på ett lån utan säkerhet sätts efter en kreditprövning. Det innebär att du inte vet vilken ränta du kommer att erbjudas för efter att du fått svar på din ansökan. Alla banker har sina egna metoder för att räkna ut vilket ränteerbjudande de kan ge dig. Du vet inte vilken långivare som kommer att ge dig det bästa erbjudandet innan du ansöker. Därför bör du ansöka om lån hos flera banker när du ansöker om lån utan säkerhet.

Sök på flera ställen för att få lägsta möjliga ränta

Man måste söka på flera ställen och jämföra för att kunna sänka räntan. När du har flera låneerbjudanden att jämföra med kan du sedan välja det låneerbjudande som har lägst ränta. Det går att försöka diskutera med banken för att sänka räntan, men det kan vara svårt. Ju bättre din ekonomi ser ut, desto större chans att du får ett bra ränteerbjudande. Räntan är ett mått på din ekonomiska risk. Den ränta du erbjuds är ett mått på bankens subjektiva risk att låna ut pengar till dig. Ju större bankens upplevda risk, desto högre ränta kommer de att erbjuda. Räntan varierar normalt mellan 5 % och 25 % på lån utan säkerhet.

Vad ska jag tänka på innan jag tar ett lån utan säkerhet

När du behöver låna pengar för att göra något så finns det lite olika saker du bör tänka på innan du tar ett nytt lån. Du bör ta reda på hur din ekonomiska situation ser ut och hur mycket mer pengar du har råd att betala varje månad för att sköta ett nytt lån. Ta hänsyn till om du tror eller vet att din inkomst kommer att förbli stillastående, öka eller minska på lång sikt. Skapa en budget och betala av ditt lån så snabbt du kan.

Få en överblick över din ekonomi

Det är alltid en bra idé att gå igenom din privatekonomi innan du tar ett lån. Få en överblick över hur stora inkomster och utgifter du har varje månad och räkna ut hur mycket du har att avsätta till ett nytt lån varje månad. Är du säker på att behålla ditt jobb eller vet du att du kommer att byta jobb inom en snar framtid? För att kunna sköta ett lån måste du ha en inkomst. Kom också ihåg att det kanske går att få mer pengar varje månad genom att leva lite smart och sparsamt. När du räknar ut hur mycket pengar du har över för att sköta ett nytt lån bör du vara realistisk. Du vill inte sluta med ett lån du inte kan betala.

Har du lån och krediter sedan tidigare?

Har du mindre lån och krediter sedan tidigare bör du se om du kan spara pengar genom att refinansiera dem i ett lån utan säkerhet. På så sätt kan du sänka dina kostnader så att du får mer pengar varje månad.

Skapa en budget för lånebeloppet

Räkna ut hur mycket du måste betala varje månad för att sköta det nya lånet. Kom ihåg att lån utan säkerhet är relativt dyra lån, räntan är högre på dessa lån jämfört med bolån. Låna bara för precis det du behöver. Var beredd på att låneräntan kan stiga och sjunka. Det är makrofaktorer och Sveriges Bank som avgör den allmänna räntenivån. Din bank där du har ett lån har ingen kontroll över den allmänna räntenivån, så borde tåla en räntehöjning på några procent för att inte din ekonomi ska pressas av högre räntor.

Betala alltid lån utan säkerhet så snabbt du kan

Det finns en anledning till att ett konsumtionslån maximalt kan ha en löptid på 5 år. Oavsett vilka konsumtionsvaror du köper så minskar värdet på det du köper. Det är bäst för din egen ekonomi att värdet på dina varor eller tjänster som du har köpt går ner långsammare än dina lån. Detta illustreras bäst av ett billån.

Därför är det viktigt att betala av lånet så snabbt som möjligt – ett exempel

Om du tar ett lån på en bil och efter 5 år har du 100 000 SEK i lån var och din bil är värd 50 000 SEK, då står du kvar med ett lån på 50 000 SEK om du säljer din befintliga bil. Det är väldigt oekonomiskt, då blir det mycket svårare att ta nästa billån. Bilen, eller något annat föremål du köper, bör när som helst vara värt mer än ditt billån. Annars kan du sluta med många lån och inga värden så småningom. Detta är ett recept på ekonomiska problem.

Lån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Många undrar om det går att få lån även om man har betalningsanmärkningar. Du kan få ett lån beviljat även om du har betalningsanmärkningar, även om det kan vara svårt. Vissa långivare ser på din ekonomi som helhet. Är din ekonomi bra och du har bra betalningsförmånga kan du få lån även med anmärkningar, men då brukar de ställa några krav för att du ska få din ansökan godkänd. Banken kan till exempel kräva att du betalar av dina utestående fordringar så att betalningsanmärkningarna raderas, banken kan kräva en medsökande eller att du ställer någon form av säkerhet för att få lånet. De flesta långivare kommer inte att bevilja lån om du har betalningsanmärkningar, utestående skulder hos inkassoföretag eller fordringar hos kronofogden.

Lån med säkerhet i ditt hem

Det finns ett alternativ om du inte är godkänd för ett lån utan säkerhet, det är att ta ett lån med säkerhet i din bostad. Detta förutspår då att du redan har ett bolån sedan tidigare. Om du ska ta ett lån med säkerhet i din bostad måste du sätta dig in i exakt hur detta lån fungerar. Har du redan ett bolån bör du inte flytta detta lån till en annan bank med högre ränta bara för att få fler lån. Då blir dina kostnader för bolånet mycket dyrare än tidigare. Om du redan har en stram ekonomi är detta inte ett särskilt bra alternativ. Lån med säkerhet i bostad kan vara till nytta om räntan på ditt befintliga bolån inte är högre på det nya lånet. Om räntan på det gamla bolånet är densamma som tidigare och räntan på det nya lånet du ansöker om fungerar detta i princip som att ta lån utan säkerhet. Oavsett vilket lån du tar måste du räkna ut hur stora betalningar du har råd att betala från månad till månad.

Hur mycket kostar det att ta ett konsumtionslån utan säkerhet?

Vem kan ansöka om lån utan säkerhet?

Olika banker har olika krav. Oavsett var du ansöker måste du vara 18 år, men vissa banker har en åldersgräns på mellan 20 – 25 år. Du måste ha ett svensk personnummer och du måste ha en registrerad inkomst. Inkomstkraven varierar från bank till bank och ligger normalt någonstans mellan 120 000 – 250 000 SEK per år. Det är en fördel om du har en fast inkomst och de flesta kräver att du varit bosatt i Sveriges i minst ett år.

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 19-11-2024

Lästid

12 min

Relaterade inlägg:

Kronofogden steg för steg

Vad är UC?

Lån utan UC