Banklån med låg ränta

Banklån är ett uttryck för att ta ett lån från banken. Privatlån är ett lån du tar från banken som du kan använda till vad du vill. Här skall vi gå igenom hur du kan ta ett banklån utan säkerhet på mellan 5000 – 800 000 kr utan säkerhet till den bästa räntan. Eftersom att lånet är utan säkerhet kan använda lånet till det du behöver. Räntan på banklån utan säkerhet sätts individuellt, därför bör du jämföra lån för att hitta det bästa.

Jämför bästa banklån utan säkerhet och hitta bästa lånet til dig. Du kan låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, ansökan är kostnadsfri, inte bindande och lånet kan du använda till vad du vill.

Vad är ett banklån?

Ett banklån är ett synonym för att ta ett lån från banken. Det kan egentligen vara vilken typ av lån från banken som helst. Vi skal fokusere på banklån utan säkerhet, det vill säga privatlån, som är ett lån du kan använda till vad du vill. Med ett banklån utan säkerhet är inte lånet bundet till en speciell sak och det är därför lånet kan användas till vad som helst.  Här går vi igenom hur ett banklån utan säkerhet fungerar och hur du kan gå till väga för att hitta det bästa möjliga banklånet utifrån dina förutsättningar.

Olika typer av banklån

• Banklån utan säkerhet – detta är detsamma som ett privatlån
• Ta banklån till bostaden – kallas normalt sätt ett bolån eller bostadslån
• Banklån till att köpa bil – det vanliga namnet på detta är billån
• Lån för att köpa båt – detta lånet kallas normalt sätt ett båtlån

Eftersom att ordet banklån är ett generellt uttryck kan det refereras till vilket lån från banken som helst. Vi tror att den vanligaste betydningen för ordet är ett lån du kan använda till vad du vill, som egentligen kallas ett privatlån eller blancolån.

Hur fungerar ett banklån utan säkerhet?

Med ett banklån utan säkerhet kan du låna upp till 800 000 kr och återbetalningstiden kan vara mellan mellan 1 – 20 år. Lånet kan du använda till det du behöver. Hur mycket du kan låna och hur lång återbetalningstid du kan välja beror på var du ansöker om lånet. För att kunna få lånet behöver du ha en inkomst, vara över 18 år och vara folkbokförd i Sverige. Inkomstkraven varierar lite från bank till bank, med en nedre gräns på runt 120 000 kr om året.

Du bör helst inte ha några betalningsanmärkningar, även om du kan få lån med anmärkningar. Har du skulder hos kronofogden kan du inte få ett banklån på egen hand.

Ett banklån utan säkerhet kan du använda till precis vad du vill därför att lånet inte är bundet till någonting en speciell sak som till exempel ett bolån är.

Du kan använda lånet till vad du vill

Lånet kan du använda till det du önskar som att renovera eller att köpa vitvaror eller du kan använd det till att samla lån och kreditkort. Privatlån passar mycket bra till att refinansiera dyra smålån, delbetalningar, kreditkonton och kreditkort.

Hur mycket du kan låna beror på hur stor din inkomst är

Det högsta lånebeloppet som en enskild bank erbjuder är 800 000 kr. Hur mycket du kan låna beror på din intäkt och ekonomiska situation. Desto större inkomst och pengar över i din ekonomi du har desto mer kan du låna. Månadskostnaden på lånet beror på hur mycket lån du har och hur lång avbetalningstid du har på lånet.

Räntan på banklån utan säkerhet sätts individuellt

De flesta aktörer sätter räntan på banklån utan säkerhet individuellt efter en kreditprövning där de ser på din ekonomiska situation och kreditvärdighet. Eftersom att räntan sätts individuellt vet du inte var du kommer att få det bästa låneerbjudandet, just därför bör du alltid jämföra banklån. Bara genom att jämföra erbjudanden kan du hitta det bästa erbjudandet.

Så här ansöker du om ett banklån

Som sagt rekommenderar vi att du alltid jämför banklån och helst ansöker om lån hos flera långivare, se på våran lista. När du har hittat banken eller långivaren du vill ansöka hos trycker du på ansök knappen, går till ansökningsformuläret och fyller i dina uppgifter. I ansökan kan du välja hur stort lån du vill ansöka om och vilken återbetalningstid du önskar. Fullför din ansökan och du vill mottaga ett svar inom kort.

I låneansökan fyller du i dina personuppgifter, din årsinkomst, hur mycket lån du har idag, var du jobbar och var du bor och så vidare. När du är klar och har levererat in dina uppgifter går banken igenom din ansökan och du mottar ett svar inom kort. Om din låneansökan blir godkänd kan du signera lånet digitalt med mobilt BankID.

Jämför alltid banklån så att du kan hitta det billigaste lånet

1. Ansök om lån hos en eller flera aktörer, jämför helst lån så kan du få ned räntan.
2. Fyll i låneansökan med hur mycket du vill låna och dina personuppgifter.
3. Efter att du har ansökt får du svar på din ansökan, normalt inom några minuter.
4. Du signerar lånet med BankID och får pengarna utbetalt till ditt konto.

När betalas banklånet ut?

Pengarna på lånet betalas ut till ditt konto du har uppgett i din låneansökan. Utbetalningstiden varierar vanligtvis till mellan 1 – 3 dagar.

Om det är några oklarheter eller om banken behöver ytterligare information för att du skall kunna få ett lån kommer de att kontakta dig. I låneavtalet står det hur stort lånebelopp du har beviljats, du kan välja att låna denna summan, låna en mindre summa eller tacka nej till erbjudandet. Det är 14 dagars ångerrätt på låneansökningar för privatpersoner.

Jämför banklån snabbt och effektivt med en låneförmedlare

Ett bra sätt att ta temperaturen på marknaden för att se hur mycket du kan låna till vilken ränta är att använda sig av en låneförmedlare. Med de ledande låneförmedlarna Sambla, Zmarta och Lendo går din ansökan ut till många banker och du kan välja det bästa erbjudandet du får. Det fina med en låneförmedlare är att de bara har en kreditupplysning, även fast din ansökan går ut till flera banker. Ett enklelt och effektivt sätt att ansökan om ett banklån utan säkerhet.

Fördelar med banklån utan säkerhet

Den största fördelen med banklån utan säkerhet är att du kan använda lånet till vad du vill och låna upp till 800 000 kr. Du behöver inte ha några ägodelar för att få lånet, det du behöver är en inkomst. Desto bättre ekonomi du har desto mer kan du låna. Lånet passar mycket bra till att samla lån, att baka ihop dyra smålån och krediter efter som att räntan på ett privatlån kan vara mycket lägre.

När du samlar lån med ett banklån utan säkerhet kan du få både lägre ränta och mindre avgifter samtidigt. Det kan därför vara mycket pengar att spara på att refinansiera. Du får också bättre översikt över din ekonomi med bara ett lån istället för flera.

Ansökningsprocessen föregår online och du får snabbt svar på din ansökan. Ofta får du svar med en gång eller inom en timme. Du kan signera låneavtalet med BankID och lånet utbetalas efteråt till ditt kontonummer som du har angivit i ansökan. Vanligtvis kommer pengarna in på ditt konto samma dag som du signerar lånet.

Vilken ränta kan jag få på ett banklån utan säkerhet?

Ett banklån utan säkerhet kan ha en ränta på ca 4,95% – 23% (mai 2025). De flesta aktörer sätter räntan individuellt efter kreditprövning. Det betyder att du inte vet vilken ränta du får förrän efter att du har mottagit ett låneerbjudande. Eftersom att alla banker gör sin egen kreditprövning så vet du heller inte vilken bank eller långivare som kommer att ge dig den lägsta räntan. Därför bör du ansöka hos flera banker och långivare så att du kan hitta det billigaste lånet till dig.

Normala räntor på lån utan säkerhet

• Nominell ränta: normalt mellan 4,95% – 23%
• Effektiv ränta: normalt mellan 5,5 % – 30 % men kan vara mycket högre på smålån och snabblån

För att få den lägsta möjliga räntan bör du ansöka om banklån flera ställen så att du kan jämföra och hitta lånet med den lägsta räntan.

Bankerna sätter räntan olikt

Bankerna och långivarna har olika metoder för hur de bestämmer räntan, därför får du olika ränteerbjudanden hos allihop. Tänk på att låneräntan kan variera mellan ca 5% till 23%. Den dyraste räntan är över 4 gånger dyrare än den billigaste. Det betyder alltså att ett banklån med den dyraste räntan du kan få är över 4 gånger dyrare än ett lån med den billigaste räntan.

Den nominella räntan är kostnaden för lånet, det du betalar i ränta på den utestående skulden. Den effektiva räntan beräknar alla kostnader för lånet, inklusive alla avgifter.

Ett lån utan säkerhet också normalt med olika typer av avgifter som etableringsavgift, administrationskostnad, avgifter för sen betalning, avgifter om du ändrar på lånet och så vidare. Alla dessa kostnaderna beräknas in som effektiv ränta eftersom att det är kostnader på lånet.

De små lånen och krediterna är oftast de dyraste lånen på grund av att de har höga avgifter. Efter den 1 Mars kan ingen långivare ta en låneränta på över 23%. Ändå kan du få en effektiv ränta på över 600% på vissa snabblån.

Hur får jag den lägsta möjliga räntan på mitt banklån?

Eftersom att bankerna sätter räntan individuellt är det enda sättet att få ned räntan att ansökan om banklån hos flera långivare för att se var du får den lägsta räntan. Det finns inga andra metoder att gå fram än att jämföra banklån. Jämför banklån och välj lånet med den lägsta räntan, använd gärna låneförmedlare.

Ta bara ett banklån du har råd att betala

När du skall ansöka om ett banklån bör du först se över din ekonomi och räkna ut hur mycket du har råd att lägga på att betala ned ett varje månad. Du bör också ha en idé om hur din inkomst kommer att vara i framtiden. Är det troligt att du har samma lön, får högre lön eller kan det vara risk för att du blir av med jobbet?

Skaffa en översikt över din ekonomi

Om du inte redan har en bra översikt över din ekonomi så bör du få det innan du tar ett banklån. Räkna ut hur mycket pengar du får utbetalt och hur stora månatliga utgifter du har och beräkna hur mycket pengar du får över en normal månad. Gör en realistisk beräkning, du tjänar ingenting på att undervärdera dina kostnader.

Du kan använda vår lånekalkylator för att beräkna vad lånet kostar.

Hur mycket lån har du sedan tidigare?

Ifall du har smålån och dyra krediter kan du spara pengar på att samla dem i ett banklån utan säkerhet, till ett samlingslån. Då kan du sänka dina månatliga utgifter så att du får mer att rutta med varje månad.

Låna bara det du behöver

När du tar ett banklån bör du bara låna till det du behöver. Låna aldrig till dina vardagsutgifter, då får du sämre ekonomi på sikt. Tänk också på att räntan kan gå både upp och ner. Räntan styrs av makrofaktorer och det är Sveriges Riksbank som bestämmer den allmänna räntenivån i Sverige. Bankerna har inte kontroll på den allmänna räntenivån, du som lånar pengar måste tåla en räntehöjning på några procent ifall räntan skulle gå upp.

Betala alltid ned på banklånet så snabbt du kan

Ett dilemma när du tar ett banklån är att med en längre återbetalningstid får du lägre månadskostnader, men lånets totala kostnader blir större. Desto snabbare du betalar tillbaka lånet desto mindre pengar får du över varje månad. Oavsett hur du vänder och vrider på det får du mindre kostnader på ditt lån desto snabbare du betalar det av.

Var uppmärksam på att du alltid kan betala av extra på ditt banklån eller hela banklånet när du vill utan extra kostnader. Som låntagare i Sverige är du skyddad av konsumentkreditlagen.

De flesta varor, som bilar, går den ned i värde

Det är viktigt att tänka på att om du köper en bil och tar ett billån går värdet ned på bilen ned kontinuerligt. Om du betalar av ditt banklån saktare än värdet på bilen går ned kommer du att ha billånet kvar efter att du har sålt bilen. Då kan du fastna i en slags skuldfälla och få problem med att få råd till att köpa nästa bil, eftersom att du då har ett restlån från din förra bil.

Kan jag ta ett banklån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Många undrar på om de kan ta ett banklån om man har betalningsanmärkningar. Det finns långivare som kan acceptera ett lån med betalningsanmärkningar. Om din ekonomi som helhet ser bra ut kan det vara att du får lån oavsett om du har anmärkningar.

Några långivare fokuserar mer på helheten i din ekonomi och kan då se bort från eventuella anmärkningar. Var klar över att de kan ställa vissa krav för att du skall få din låneansökan godkänd. Som till exempel att du betalar tillbaka utestående fordringar eller ansöker med en medsökande eller borgenär. De kan också kräva att du ställer någon slags säkerhet på lånet.

Om du har utestående skulder hos kronofogden kan du inte få lån om du ansöker på egen hand.

Vilka är grundkraven för ett banklån utan säkerhet?

Alla olika banker och långivare har sina olika krav. Helt generellt måste du vara minst 18 år, vara folkbokförd och boende i Sverige samt ha en registrerad inkomst. Inkomstkraven varierar från bank till bank och brukar ligga mellan 120 000 – 250 000 kr i årsinkomst beroende på var du ansöker om banklån. Du bör också helst ha vart bosatt i Sverige i några år för att kunna få ett lån.

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 13-05-2025

Lästid

12 min