Billån utan säkerhet

Billån utan säkerhet, låna mellan 5000 – 600 000 kr till att köpa bil. Du behöver inget kapital, du kan låna till hela köpesumman og du kan köpa vilken bil du vill. Bilen behöver inte att sättas som pant och återbetalningstiden kan vara på upp till 20 år, längre än ett vanligt billån. 

Med ett billån utan säkerhet behöver du inget eget kapital, du kan låna upp till hela köpeskilling och du behöver inte lägga ner bilen som säkerhet i lånet.

Här har vi samlat några av de bästa billånen utan säkerhet. Sök flera ställen, jämför lån och få ned räntan. 

Hur fungerar ett billån utan säkerhet jämfört med andra billån?

Här hittar du billån utan eget kapital och säkerhet. Vi går igenom hur det fungerar att köpa en bil med ett billån utan säkerhet, där du inte behöver att pantsätta bilen för att ta lånet.

Billån utan säkerhet

Ett billån utan pant eller utan säkerhet är ett lån där du inte behöver ställa bilen som pant eller som säkerhet för att få lånet. Ett billån utan säkerhet är i princip ett konsumtionslån utan säkerhet som du använder vid bilköp. Några av fördelarna med ett lån utan säkerhet är att du inte behöver eget kapital för att beviljas lånet och du kan låna upp till hela köpeskillingen för bilen. Du behöver inte heller sätta bilen som säkerhet i lånet och behöver inte förklara för banken vilken bil du ska köpa.

Fördelar med billån utan säkerhet

• Du behöver inget eget kapital för att ta lånet
• Låna upp till hela köpeskillingen på bilen
• Du behöver inte sätta bilen som säkerhet i lånet
• Du kan köpa vilken bil du vill!
• Enkel ansökningsprocess – ansökan är digital och du signerar med BankID
• Låg uppläggningsavgift
• Snabbt svar och snabb betalning
• Nedbetalningstid på mellan 1 – 20 år

Hur lång återbetalningstid kan jag ha på ett billån utan säkerhet?

Ett billån utan säkerhet kan ha en återbetalningstid på upp till 20 år, precis som ett privatlån. Vi rekommenderar att inte ha längre återbetalningstid än du behöver så att lånet inte är större än värdet på bilen.

Hur sätts räntan på ett billån utan säkerhet?

Billån utan säkerhet är ett lån utan säkerhet som erbjuds av många olika långivare. Alla långivare av lån utan säkerhet har ett ränteintervall där den nominella räntan kan variera mellan ca 3  och 30%. Den effektiva räntan varierar någonstans mellan ca. 3,25% – ca. 35%. Räntan på ett lån utan säkerhet sätts efter en kreditprövning, där bankerna går igenom din förmåga att betjäna ett lån. Här tittar de på faktorer som din lön, dina utgifter, din eventuella familjeekonomi, hur mycket skuld du har sedan tidigare osv.

Ju bättre ekonomi och möjligheter till att kunna betala av et lån, desto större chans har du att få en låg ränta. Du kan förbättra dina chanser att få en lägre ränta och ett högre räntebelopp om du ansöker med en medsökande.

Finns det några nackdelar med billån utan säkerhet?

Du kan ta större lånebelopp med ett billån med säkerhet och räntan kan vara lägre, men det är inte säkert, med ett billån med säkerhet. Anledningen är att banken tar bilen som säkerhet i lånet och kan i princip gå efter bilen om du inte löser lånet, vilket ger banken lägre risk att förlora pengar.

Billån med säkerhet – med bilen som säkerhet i lånet

Med ett billån med säkerhet sätter du båten som säkerhet i lånet, det är det som är det traditionella billånet. Ett billån med säkerhet brukar förutse att man måste använda eget kapital för att få ett lån, normalt ca. 20 – 35 % av köpeskillingen. Ett traditionellt billån kan ha en återbetalningstid på upp till 10 år och ett lånebelopp på upp till någonstans runt 800 000 NOK. En fördel med ett lån med båten som säkerhet är att du kan få en lägre ränta än ett lån utan säkerhet eftersom du ställer båten som säkerhet, men det är inte säkert. Räntorna och avgifterna varierar från bank till bank och utbudet skiljer sig ganska mycket från de olika långivarna. Etableringsavgiften för säkrade billån är ofta 2 000 NOK, men det kan variera från operatör till operatör.

Letar du efter ett billån som passar dig?

För många är bilen en nödvändighet för att ta sig till jobbet, köra barnen till aktiviteter och allmänt navigera i vardagen. Men hur hittar du det bästa billånet? I den här artikeln går vi igenom olika typer av billån, vad du bör tänka på innan du skriver på avtalet samt några tips för att säkerställa att du får ut det mesta av ditt lån.

Olika typer av billån

• Traditionellt billån med säkerhet: Du tar ett lån med bilen som säkerhet, där du betalar en fast månadssumma under en överenskommen period.
• Billån utan säkerhet: Du kan även använda ett konsumentlån för att finansiera bilköpet. Detta är ofta dyrare än specifika billån men ger mer flexibilitet.
• Leasing: Istället för att köpa bilen leasar du den under en viss tid. Efter leasingperioden kan du antingen köpa bilen eller lämna tillbaka den.
• Grönt billån – Miljöbilslån: Detta är ett lån som erbjuds för att finansiera köp av miljövänliga bilar, som elbilar eller hybridbilar. Det kan finnas förmånliga villkor och lägre räntor tillgängliga för detta lån.
• Elbilslån – lån till köp av elbil
• Finansiering av begagnade bilar: Detta lån är speciellt utformat för köp av begagnade bilar. Det kan ha andra villkor och krav jämfört med lån till nya bilar.

Var obs på att med ett billån utan säkerhet kan du köpa vilken bil du vill, en miljöbil, en elbil eller en helt vanlig bil. Det spelar ingen rollm om bilen är ny eller begagnad.

Du kan ansöka om billån hos en låneförmedlare

I listan ovan har vi gjort en översikt över de vi anser är de bästa aktörerna inom billån utan säkerhet. I Sverige finns det flera institutioner som erbjuder billån, allt från låneförmedlare, traditionella banker till specialiserade finansieringsföretag. Här är en översikt över några av de mest populära aktörerna som förmedlar billån.

Låneförmedlare

Att ansöka om ett billån kan ofta kännas som en djungel av olika erbjudanden, räntor och villkor. När du använder en låneförmedlare som till exempel Axo Finans, Sambla och Lendo kan du få ut din ansökan om billån till många olika banker och långivare samtidigt.

Hur fungerar en låneförmedlare?

Lånemäklarna fungerar som mellanhänder mellan dig och flera långivare, och har som mål att hitta det lån som passar din ekonomiska situation bäst. När du sände ut en låneansökan via de ledande låneförmedlarna i Sverige går din ansöokan ut till cirka 40 olika långivare, med bara en ansökan och med bara en kreditupplysning via UC.

Låneförmedlare, även känd som billånemäklare, arbetar med ett antal banker och finansiella institutioner. När du ansöker om ett billån genom ett ombud som till exempel Sambla skickar de din ansökan till flera olika långivare. Du får då olika låneerbjudanden som du kan jämföra, så att du kan välja det som passar dig bäst.

Fördelar med billån hos låneförmedlare

• Tidsbesparande – Istället för att du ansöker hos alla bankerna på egen hand går din ansökan går ut till ca. 40 banker och långivare med bara en ansökan.
• Du kan välja det bästa erbjuandet av många olika erbjudanden för billån
• Det är större chans att du får ett bra billån med konkurranskraftig ränta om du kan jämföra erbjudanden från många banker samtidigt.
• Enklare jämförelse – Att ha alla erbjudanden presenterade på ett tydligt sätt gör det lättare att jämföra räntor, avgifter och andra villkor.

Är Axo Finans ett bra val för billån?

Axo Finans är en av de ledande låneagenterna i Sverige och samarbetar med ett antal erkända banker och finansinstitutioner. De har en enkel sökprocess och ger dig möjlighet att jämföra flera erbjudanden snabbt och effektivt. Att använda Axo Finans kan vara ett bra sätt att hitta det mest förmånliga billånet för din situation.

Traditionella banker

Handelsbanken

Handelsbanken är en av Sveriges största banker och erbjuder en rad olika typer av billån, inklusive lån utan eget kapital och miljöbilslån för miljövänliga bilar.

Nordea

Nordea har även ett brett utbud av billån och erbjuder även förmånliga villkor för dem som är medlemmar i utvalda organisationer, som exempelvis NAF (Norwegian Automobile Association).

Sparbank 1

Detta är en sammanslutning av flera mindre banker och erbjuder både traditionella billån och gröna lån för el- eller hybridbilar.

Specialiserade finansieringsföretag

Santander Consumer Bank

Santander är en av de största aktörerna inom billån i Sverige. De erbjuder både fast och rörlig ränta, samt möjlighet att finansiera upp till 100 % av bilens pris. Etableringsavgiften här är 2 000 NOK.

Ömsesidigt

Även om Gjensidige främst är kända för försäkringar erbjuder de även billån genom sin bankverksamhet. De har en enkel ansökningsprocess och erbjuder lån med konkurrenskraftiga räntor.

Bilhandlare med finansieringsavtal

Många bilhandlare har egna avtal med finansbolag och banker. Detta gör det enkelt att finansiera bilen direkt hos återförsäljaren, men det är viktigt att jämföra dessa lån med andra tillgängliga alternativ för att säkerställa att du får den bästa räntan.

Vill du ha mer information om billån eller andra typer av lån? Följ oss för fler användbara artiklar och tips!

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 10-04-2024

Lästid

8 min