Billiga privatlån - De billigaste lånen just nu

Vill du hitta det billigaste privatlånet? Vi har granskat alla långivare för privatlån i Sverige och vet var du kan låna pengar till den bästa räntan. De billigaste privatlånet du kan få just nu startar på 4,95% ränta. Med de ledande låneförmedlarna Sambla, Zmarta och Lendo med flera kan du få det billigaste privatlånet. Räntan sätts individuellt så du bör jämföra flera lån för att se var du får det billigaste lånet.

Här kan du hitta de billigaste privatlånet just nu.

Hur väljer jag det billigaste privatlånet?

Det finns två saker som kostar pengar på ett lån: ränta och avgifter. För att hitta det billigaste privatlånet behöver du hitta det lån som har den lägsta effektiva räntan. Den effektiva räntan består av de totala kostnaderna för lånet som är låneräntan och avgifterna tillsammans. På ett lån utan säkerhet utgör räntan den största kostnaden vilket gör detta till den viktigaste faktorn för att hitta det billigaste konsumentlånet. Den nominella räntan på ett privatlån ligger mellan 5% – 23%, låneräntan sätts individuellt vilket betyder att det kan vara stor skillnad på låneerbjudanden. Genomsnittsräntan på ett privatlån i Sverige är ca 9 – 10%.

För att välja det billigaste privatlånet bör du alltså välja lånet med den lägsta effektiva räntan.

Två typer av kostnader på ett privatlån

• Nominella ränta  – Räntan står för den största delen av kostnaden
• Avgifter – Avgifter påverkar också lånekostnaden

Hur hittar jag det billigaste privatlånet?

När du ansöker om ett privatlån sätts räntan individuellt och du vet inte på förhand vilken bank eller långivare som kommer att ge dig det bästa erbjudandet. För att hitta det billigaste privatlånet måste du ansöka om lån hos flera aktörer och sedan jämföra de låneerbjudanden du har fått. Det finns inget annat sätt att gå fram på för att hitta det billigaste privatlånet än att jämföra de erbjudanden du har fått in och välja lånet med den lägsta effektiva räntan.

Ett bra sätt att starta på är att ansöka hos en av de ledande låneförmedlarna som Sambla, Zmarta eller Lendo. Då får du ut din låneansökan till ca 40 långivare och får en snabb och bra överblick på vilken ränta du kan få. Alternativet är att du ansöker hos alla bankerna individuellt och det är tidskrävande och inte särskilt effektivt.

De billigaste privatlånen just nu

De billigaste privatlånen med den lägsta räntan du kan få just nu är en låneränta på 4,95% och det är flera långivare som har det som lägsta ränta. Sambla, Zmarta och Lendo är låneförmedlare som hjälper dig att hitta det billigaste lånet och alla tre har en ränta som startar på 4,95%. När du ansöker hos dessa går din ansökan ut till ca 40 långivare med bara en UC-förfrågan och kan du kan välja det bästa och billigaste lånet. Deras tjänst är kostnadsfri och inte bindande, vilket betyder att du inte behöver att svara ja på erbjudandet som du inte vill.

Sambla

Sambla är en av de ledande låneförmedlarna i Sverige och erbjuder en ränta från 4,95%. Hos Sambla kan du låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, din låneansökan ut till 40 långivare med bara 1 UC och du kan välja det billigaste lånet. Återbetalningstiden är på mellan 1 – 20 år. Deras lösning är en smidig, kostnadsfri och effektiv lösning för dig som vill låna pengar eller samla dina lån. Lånet är utan säkerhet vilket betyder att du kan använda det till vad du vill.

• Ränta: 4,95% – 23%
• Lånebelopp privatlån: 10 000 – 600 000 kr
• Lånebelopp samla lån: 10 000 – 800 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 20 år

Zmarta

Zmarta är en del av Axo Finans som är en av de största låneförmedlarna i Skandinavien, de erbjuder också en ränta från 4,95%. Hos Zmarta kan du låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, din låneansökan ut till över 30 långivare med bara 1 UC-förfrågan och du kan välja det billigaste lånet. Återbetalningstiden är på mellan 1 – 15 år. Deras lösning är en smidig, kostnadsfri och effektiv lösning för dig som vill låna pengar eller samla dina lån. Lånet är utan säkerhet vilket betyder att du kan använda det till vad du vill.

• Ränta: 4,95% – 23%
• Lånebelopp privatlån: 10 000 – 600 000 kr
• Lånebelopp samla lån: 10 000 – 800 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 15 år

Lendo

Lendo är den största låneförmedlaren i Sverige och deras ränteerbjudande startar också på 4,95%. Hos Lendo kan du låna upp till 800 000 kr utan säkerhet, din låneansökan ut till över 40 långivare med endast 1 kreditupplysning och du kan välja det billigaste lånet. Återbetalningstiden är på mellan 1 – 15 år. Deras lösning är en smidig, kostnadsfri och effektiv lösning för dig som vill låna pengar eller samla dina lån. Lånet är utan säkerhet vilket betyder att du kan använda det till vad du vill.

• Ränta: 4,95% – 23%
• Lånebelopp privatlån: 10 000 – 600 000 kr
• Lånebelopp samla lån: 10 000 – 800 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 15 år

Varför är det viktigt att hitta det billigaste lånet?

Det är viktigt att hitta det billigaste privatlånet därför att det är stor skillnad på räntan och därmed stor skillnad på dina lånekostnader beroende på vilken ränta du får. Kom ihåg att räntan på lån utan säkerhet sätts individuellt och räntan du får kan ligga var som helst mellan ca 5% till 23%. Ett lån med 23% ränta är över 4 gånger dyrare än ett lån med 5% ränta. Om du inte vill kasta pengar ut genom fönstret är det viktigt att du checkar ut vilket låneerbjudande du kan få.

Några få procentenheter får stora utslag på dina lånekostnader, speciellt om du skall ta ett stort lån. Det är lätt att tänka att det inte är så stor skillnad på en ränta på 8 eller 12 procent, men ett lån på 12% ränta är 50% dyrare än ett lån på 8%.

När du tar ett lån bör du vara

Vi illustrerar med några räkneexempel

Ett lån med 12% ränta har dubbelt så höga kostnader som ett lån med 6% ränta varje månad. Om ett lån med 6% ränta har en räntekostnad på 1 000 kr per månad, har ett lån med 12% ränta en månadskostnad på 2 000 kr. Ett lån med 20 % ränta har 4 gånger högre räntekostnader än ett lån med 5% ränta. Det vill säga att ett lån som till exempel har 1 000 kr i månatliga räntekostnader med 5% ränta kommer att ha en månadskostnad på 4 000 kr med en ränta på 25%. Eftersom kostnadsskillnaderna är så stora vid olik ränta kan det vara mycket lönsamt att hitta det billigaste privatlånet.

Nominell ränta på billigaste privatlån

Den nominella räntan utgör den största kostnaden för ett privatlån. Det är denna ränta som varierar mellan 4,95% – 23%. Efter Mars 2025 kan lån i Sverige inte ha en nominell ränta på över 23%. Detta är den viktigaste faktorn att titta på för att hitta det billigaste konsumentlånet.

Men var obs på att den effektiva räntan, den faktiska kostnaden för lånet med alla avgifter inkluderade, kan vara långt högre än 23%. Många smålån har så höga avgifter att den effektiva räntan på dessa lånen kan vara på över 100%.

Vad är den effektiva räntan?

Den effektiva räntan tar hänsyn till lånets totala kostnader och inkluderar både nominell ränta + alla avgifter. Om du vill titta på lånets totala kostnader behöver du titta på den effektiva räntan. I princip kan man klassificera avgifter som en ränta, eftersom avgifter, precis som den nominella räntan, är en kostnad för lånet. Alla banker i Sverige är skyldiga att ha ett räkneexempel för den effektiva räntan.

Hur vet jag var jag kan få den lägsta effektiva räntan och det billigaste privatlånet?

Alla banker som ger ett låneerbjudande måste ge dig en uträkning på den effektiva räntan. För att hitta lånet med den lägsta effektiva räntan behöver du bara jämföra den effektiva räntan på dina låneerbjudanden du har fått in. Var obs på att checka detta, några banker och långivare har högre avgifter som vill få utslag på högre effektiv ränta. För att hitta det billigaste privatlånet bör du, som vi redan nämnt, välja lånet med den lägsta effektiva räntan.

Hur sätts räntan på privatlån?

Räntan på ett privatlån sätts individuellt efter en kreditprövning. Desto bättre din ekonomi är, desto större är chansen att du får en låg ränta och ett billigt privatlån. Räntan är ett mått på risk. Om banken anser att det är riskabelt att låna ut pengar till dig, att du kanske inte kan betala tillbaka ditt lån, så kommer du antingen inte att beviljas ett lån eller så kommer du att få en högre ränta. I princip har alla banker och långivare som erbjuder privatlån i Sverige har ett ränteintervall, till exempel mellan 5 % och 19 % i nominell ränta. Det betyder att räntan du får på ditt lån kan variera inom detta intervallet.

Det är nästan alltid en stor skillnad mellan den lägsta och högsta räntan. När banker beräknar vilken ränta de kan erbjuda dig tar de hänsyn till faktorer som din totala ekonomi och din förmåga att betala av lånet. Här tittar de på saker som din inkomst, dina nuvarande skulder, din kredithistorik, din boendesituation, har du familj eller är du singel, har du en fast inkomst eller har du en rörlig inkomst och så vidare. Alla banker beräknar räntor på sitt eget sätt, lite olika, så du kan inte veta vilken bank som ger dig det bästa ränteerbjudandet.

För att hitta det billigaste privatlånet måste du ansöka hos flera långivare och jämföra erbjudanden

Vi kan inte upprepa detta tillräckligt många gånger. Det enda sättet att ta reda på var du kan få det billigaste privatlånet är att ansöka hos flera banker och långivare och jämföra erbjudandena. Du vet inte vilken ränta du får förrän efter att du har ansökt och fått ett låneerbjudande. Därför måste du ansöka hos flera långivare för att ta reda på var du kan få det billigaste erbjudandet. Det finns inga genvägar, det är enda sättet att göra detta.

Hitta ett billigt privatlån med hjälp av en låneförmedlare

Det är mycket tidskrävande och opraktiskt att skicka in en ansökan till alla banker i Sverige. Det finns många som erbjuder privatlån utan säkerhet, fler än 40 stycken. Ett sätt att påskynda processen är att ansöka via låneförmedlare som vidarebefordrar din ansökan till många olika långivare.

Flera låneförmedlare som Sambla, Zmarta, Lendo, Enklare, Advisa och Trygga samarbetar med upp mot 40 utgivare av konsumentlån. När du söker igenom dem täcker du en stor del av lånemarknaden med bara en ansökan. Det är mycket tidsbesparande och bekvämt att göra detta. Då kan du snabbt skanna vilka låneerbjudanden du kan få på marknaden. Det är värt att tänka på att när du ansöker via en låneförmedlare så pratar du inte direkt med banken. Om du pratar direkt med banken kan du kanske förhandla om räntan på ditt låneerbjudande. Du kan inte pruta om låneerbjudandet från banken via en låneförmedlare.