Klarna lån – så här fungerar det att handla med klarna

Klarna erbjuder betalningsalternativ som virtuellt kreditkort och fakturatjänster. Klarna Konto, deras huvudprodukt, fungerar som ett privatlån med en ränta på 21,9% från betalningsdagen, vilket gör det till ett kostsamt alternativ jämfört med traditionella kreditkort.

Om du har skulder hos Klarna eller annorstädes kan det vara värt att utforska refinansieringsmöjligheter för lägre räntor. Att ansöka är gratis och utan förpliktelser:

Samla Klarna lån – Spar pengar genom att samla dina klarnaskulder

Klarna erbjuder olika betalningslösningar när du handlar online, såsom ett virtuellt kreditkort, Klarna Faktura och Klarna Konto. Deras huvudprodukt är Klarna Konto/Dela upp betalning, som är ett ramlån eller kontokredit, med andra ord ett privatlån.

Om du har skulder hos Klarna och någon annanstans kan du spara pengar genom att refinansiera denna skuld till ett refinansieringslån. Räntan på Klarnakontot är 21,9%. Snitträntan på refinansieringslån ligger på mellan 11% – 14%, så det är ganska troligt att du kan få ett bättre låneavtal med refinansiering. Alla alternativen i vår lista ovan erbjuder refinansieringslån där du kan få en lägre ränta än 21,9%. Har du andra krediter och smålån kan du kombinera dem i ett refinansieringslån, då sparar du pengar på avgifter och du kan spara pengar på lägre räntor samtidigt.

Hur fungerar shopping via Klarna/Klarna Bank?

Har du någon gång undrat eller funderat på hur det fungerar att handla via Klarnas olika betalningsmodeller? Vi går igenom noga men helt enkelt hur det fungerar nedan. Klarna Bank AB är det riktiga namnet på företaget.

Klarna få först betala sen – Klarna Faktura

Betala först betala senare-metoden kallas även Klarna Faktura. Med denna betalningsmetod erbjuds du att betala upp till 30 dagar från avsändandet av dina varor eller biljetter, eller datumet för beställda tjänster. Klarna Bank AB tar då över betalningskravet från butiken medan butikens köpvillkor fortfarande gäller. Om du inte betalar i tid får du en påminnelseavgift på 29 kr eller 60 kr och om betalning ändå uteblir skickas ett inkassobesked med ny påminnelseavgift. Fordran skickas sedan till inkasso med extra kostnader. För betalning med 60 dagars faktura är det en fakturaavgift på upp till 49 kr per köp.

Du kan konvertera faktura till konto

Du kan konvertera det du har köpt via Klarna Faktura till ett Klarnakonto(Dela Upp betalning), vilket är ett Ramlån som fungerar som ett kreditkonto. Kom ihåg att om du flyttar din Klarna-faktura Få först betala senare kommer din faktura att omvandlas till ett lån som löper ränta.

Klarna Dela Upp betalning – Klarna Konto

Betalningsmetoden som kallas Klarna part up kallas även för Klarna Konto. Klarna Konto (uppdelat) är ett kreditavtal i form av ett Ramlån. När du ska använda Klarna Konto-delen upp ansöker du om ett Ramlån där du vid godkänt får en kreditgräns. Du kan använda denna kredit, eller lånet, för att köpa varor och tjänster via Klarna. En kreditprövning görs av dig när du ansöker om Klarna Del Opp/Klarna Konto.

Räntan på Klarna Dela upp betalning/Klarna Konto är 21,9%

När du köper varor via Dela opp Betaling tillkommer en ränta på antingen 18,90% eller på 21,90%. Räntan börjar löpa från det att du köper din vara via kontot. Du får inte första månaden räntefritt som på ett kreditkort, det här är ett lån. Ibland kör Klarna kampanjer där första månaden är räntefri, men då debiteras du en månadsavgift på 49 NOK, vilket motsvarar en ränta på 6,03 % vid ett köp på 5 000 NOK.

Fast delbetalning eller flexibel delbetalning

När du återbetalar kan du välja fast delbetalningsplan eller flexibel delbetalning. Om du väljer fast delbetalningsplan får ditt lån/kredit en ränta på 18,90%. Väljer du flexibel delbetalning får du en ränta på 21,90%.

Hur fungerar betalning med Klarna Dela upp betalning/Klarna Konto

Varje månad skickar Klarna dig en Kontofaktura som visar saldo, eventuella nyköp med angivna villkor, betalningar du gjort samt räntekostnader och eventuella övriga kostnader under perioden. Kontofakturan visar även det lägsta belopp du måste betala denna månad. Minimibeloppet är 1/24 (4,16 % av beloppet) av det utnyttjade kreditbeloppet, minst 95 kr.

Klarna dela upp Betalning/Klarna Konto är ett privatlån/lån utan säkerhet

Eftersom Klarna Dela opp Betaling/Klarna Konto är en konsumentkredit, eller du kan du kalla det ett privatlån/ramlån, kan du betala av en del av eller hela din skuld utan extra kostnader när du vill. Enligt svensk lag får du betala av mer av dina lån utan extra kostnader när du vill. Du kan också begära att få en återbetalningsplan skickad. Om räntan ändras på din kredit eller ditt lån ska Klarna skicka ett meddelande till dig som innehåller den nominella räntan samt den effektiva räntan.

Kostnader Klarna Ramlån (Klarna Dela upp/Klarna konto)

• Nominell ränta: 18,9% eller 21,9%
• Effektiv ränta: 24,24%
• Administrativ avgift: 0 kr
• Administrationsavgift för säsongskampanjer: 49 kr (motsvarande en ränta på 6,03 % för ett lånebelopp på 5 000 kr)
• Påminnelsesavgift: 29 kr eller 60 kr beroende på lånets storlek
• Köpavgift: 35 NOK
• Debetavisering: 35 NOK
• Betalningsförfrågan: 105 NOK
• Ränteexempel: Effektiv ränta är 24,24%, baserat på ett exempel vid köp av varor om 10000 kronor som avbetalas på 12 månader med konto-delbetalning. Din totalkostnad blir 11225 kronor. Antalet delbetalningar är 12 stycken och varje delbelopp är 935kr, beräknat enligt konsumentverkets riktlinjer 2012-12-10. Detta är ett exempel.Månatliga beräkningar kan variera beroende på din återbetalningstakt. Räntan är rörlig och kan justeras i enlighet med punkt 4.4.

Klarna Dela upp/Klarna Konto är ett privatlån

Så att du är medveten om det är Klarna Dela opp Betaling/Klarna Konto ett ramlån. Ett Ramlån är en typ av privatlån där du själv bestämmer hur fort du skall betala ned lånet.

Räntan börjar löpa så fort du gör ett köp med Klarna Konto

Ett ramlån/konsumentkredit fungerar inte helt som ett kreditkort. När du handlar kanske du tror att när du delar betalning med Klarna-konto så fungerar krediten som ett kreditkort. Det gör det inte. Skillnaden med ett Ramlån är att räntan börjar löpa samma dag som du köper din produkt eller tjänst. Ett kreditkort gör att du kan handla räntefritt den första månaden, så länge du betalar av hela beloppet vid första förfallodagen. Det är inte så ett Ramlån fungerar. Här betalar du ränta från första dagen du använder krediten.

Betala via Autogiro med Klarna

Du kan hos Klarna betala dina fakturor via Autogiro på Klarnas kundportal samt via Autogiro betala i en butik som erbjuder denna tjänst.

Så här fungerar det att betala med Autogiro via Klarna

När du väljer att betala för ett köp via Autogiro dras pengarna från ditt konto inom två bankdagar från den dag:

• butiken skickar din order, om ditt köp avser fysiska varor,
• din beställning är gjord, om ditt köp avser digitala varor och tjänster,
• som meddelas av butiken, om ditt köp avser en prenumeration,
• du har initierat betalningen av en faktura genom att klicka på “Betala”, eller
• du angett i Klarnas kundportal för betalning av en faktura.

Om du inte har täcking på ditt konto får du istället en faktura på köpet. Vid sen betalning får du en påminnelsesavgift på 60 kr om du har handlat för 60 kr eller med(för under 60 kr får du 29 kr i avgift). Om betalning inte sker blir ärendet lämnat över till inkasso där det tillkommer fler avgifter.

Klarnakortet

Klarnakortet är ett Visa kort som du kan du kan betala med överallt där Vida accepteras. Du har 30 dagar räntefri betalning på det du handlar på koret och kan få allt samlat på en månadsfaktura. Du kan också skapa ett virtuellt kort för att göra shopping ännu enklare.

Med Klarnakortet kan du välja att betala direkt, inom 30 dagar eller en gång i månaden.

Återbetalningsalternativen med Klarnakortet är:

• Betala nu (autogiro). Väljer du denna dras pengarna från ditt angivna bankkonto
• Betala senare (faktura) eller
• Betala månadsvis (Klarnas tjänst där alla Betala senare-inköp samlas på en månadsfaktura)

Det blir fort dyrt att använda Klarnakortet om du inte betalar av det du har handlat inom 30 dagar.

Tänk på att även om det inte är någon räna på själva Klarnakortet är det inte gratis att använda denna betalningsmetoden. Det är många olika avgifter beroende på vilken betalningsmetod du väljer.

Betala Sen kan omvandlas till Klarna Dela Upp betalning som är detsamma som att ha ett lån. Handlar du för mycket med Klarnakortet och inte betalar med en gång blir det dyrt att använda kortet. Antingen får du avgifter eller krediten kan omvandlas till ett lån.

Betala med Klarnas engångskortstjänst

När du använder Betala med Klarna, som även kallas Klarnas engångstjänst för kortköp, låter denna tjänst dig använda Klarnas betalningsmetoder när du köper varor eller tjänster via butiken. Anledningen till att du använder denna tjänst är att du kan använda den för att handla via Klarna även om butiken inte har integrerat Klarnas betalningsmetoder i kassan utan erbjuder betalning med kort. Klarnas köpsätt är de vi har beskrivit ovan, Klarna Faktura (Klarna betalar först senare) och Klarna Konto (Delad betalning).

När du använder Betala med Klarna, som även kallas Klarnas engångstjänst för kortköp, låter denna tjänst dig använda Klarnas betalningsmetoder när du köper varor eller tjänster via butiken. Anledningen till att du använder denna tjänst är att du kan använda den för att handla via Klarna även om butiken inte har integrerat Klarnas betalningsmetoder i kassan utan erbjuder betalning med kort. Klarnas köpsätt är de vi har beskrivit ovan, Klarna Faktura (Klarna betalar först senare) och Klarna Konto (Delad betalning).

Ett virtuellt VISA-betal-/kreditkort

När du handlar med Klarnas engångskorttjänst avtalar du med Klarna om att Klarna betalar nätbutiken. Klarna ger dig då ett virtuellt betalkort/kreditkort som Klarna kommer att använda för betalning till webbutiken. Engångskortet kommer att vara giltigt för ett enstaka köp i 24 timmar (det upphör att gälla efter 24 timmar). För att betala med det virtuella betalkortet, välj VISA-kreditkort som betalningsmetod, ange kortuppgifter, kortnummer, utgångsdatum och CVC från meddelandet som levererades från Klarna. Genom att göra denna affär accepterar du att Klarna kommer att ha en motsvarande fordran på dig direkt efter att butiken tagit emot betalningen från Klarna

Du betalar med ett virtuellt kort och väljer antingen Klarna Faktura eller Klarna Konto för betalning

När du betalar med det virtuella kreditkortet kan du välja om du vill använda Klarna Faktura eller Klarna Konto för att betala av de pengar du har lånat av Klarna via det virtuella kreditkortet. Tar du till exempel Del opp Betalning via Klarna Konto får du då ett Ramlån med kredit på 21,90 % där räntan löper från betalningstillfället.

Om Klarna Bank

Klarna grundades i Stockholm 2005, idag är deras officiella namn Klarna Bank AB. Deras målsättning vara att göra det enklare for folk att handla på nätet.

De senaste 18 åren har tekniken utvecklat, engagerat och förändrat världen omkring oss, men vår målsättning är fortfarande lika relevant som någonsin tidigare, att göra betalningar så enkla, säkra och framförallt så smidiga som möjligt.

Idag är Klarna är en global betalningsleverantör och shoppingtjänst som erbjuder olika shopping- och betalningslösningar för att handla online. Företaget har ca 150 miljoner aktiva konsumenter och har samarbeten med fler än 450 000 butiker i  45 olika länder. Klarna erbjuder flera olika former av betalningslösningar för handel både på nätet och i butiker.

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 10-04-2024

Lästid

11 min