Samla lån

Om du har dyra lån och krediter bör du titta på dina alternativ för att samla dina lån. När du samlar lån kan du spara pengar både på lägre räntor och färre avgifter samtidigt som du få en bättre överblick över din ekonomi. Du kan spara betydande belopp genom att samla dina lån till ett.

Här är några av de bästa långivarna för att samla lån. Du kan få upp till 20 års återbetalningstid när du samlar dina lån. Sök på flera ställen, jämför och välj det bästa erbjudandet.

Hur fungerar det att samla sina lån?

Du samlar dina utenstående lån och krediter till ett större samlingslån

När du refinansierar dyra lån och andra krediter tar du ett nytt och större lån och använder det lånet för att betala tillbaka dina nuvarandelån. Med ett större samlingslån kan du få lägre ränta och därmed få ned dina lånekostnader. Hela poängen med att samla lån är att bättre lånevillkor, främst genom att få en lägre ränta. Räntan utgör den största kostnaden på ett lån men kom ihåg att alla lån också har avgifter. Med ett lån i stället för flera får du avgifter på bara ett lån istället för flera.

Genom att samla dina lån och krediter kan du både sänka räntan samtidigt som få får mindre avgifter. Du kan faktiskt halvera dina räntekostnader genom att samla dina lån om du får ett bra låneerbjudande. Ett genomsnittligt samlingslån har en ränta på ca 9 – 11% jämfört med ett kreditkort på ca 20 – 22%. Små lån har oftast räntor på över 20%, högkostnadslån har räntor på över 40%

Så här samlar du dina lån

Med ett samlingslån tar du altså ett nytt lån för att betala tillbaka dina gamla lån. För att du skall kunna samla dina lån måste du ansöka om ett samlingslån och få din låneansökan godkänd. Det finns flera bra långivare och som kan erbjuda förmånliga lånevillkor, se i vår lista här på sidan. När du har blivit beviljad ett samlingslån kan antingen banken betala tillbaka dina gamla lån åt dig eller du kan göra det själv.

Om du skall lösa in dina lån på egen hand är det viktigt att du faktiskt löser in dina gamla lån, annars kan du hamna i skuldfällan. Banken kan kräva att de löser in dina lån åt dig för att du skall få godkänt din låneansökan.

Du sitter igen med ett lån istället för flera

När du har betalt dina gamla lånet med det nya sitter du igen med 1 lån istället för att ha flera lån. Mest sannolikt har du nu fått ner dina lånekostnader och du får mer pengar över i plånboken varje månad. I tillägg har du också fått bättre och enklare översikt över din ekonomi.

Varför bör jag Samla mina lån?

Få ned din ränta och få bättre ekonomi

Hela poängen med att samla lån är att få ned lånekostnaderna. Med ett samlingslån kan du få ned räntan på dina lån samtidigt som du får mindre avgifter med låneavgifter på bara ett lån i stället för flera. Desto högre ränta du har på dina nuvarande lån desto mer pengar kan du spara på ett samlingslån. De små lånen har som regel de högsta räntorna.

Ett större lån gör det enklare att få ned räntan

När du samlar dina lån får du ett större lån i stället för flera små och det är enklare att få lägre ränta på ett större lån. Oavsett vilka lån du har bör du regelmässigt se om du kan få ned din ränta. Har du dyra smålån kan det vara mycket pengar att spara på att samla dina lån. Det kan vara snack om tusentals kronor om året. Med ett samlingslån får du mer pengar över och du blir skuldfri fortare.

Fördelarna med att samla sina lån

Det som är så bra när du samlar dina lån är att du kan spara pengar på att få ned din lånekostnad. Får du ned din lånekostnad får du mer pengar över varje månad och du får bättre ekonomi.

Ifall du klarar att få ned räntan genom att samla dina lån har lånet inga nackdelar. Med ett samlingslån kan du slå två flugor med samma smäll och få bådde räntan och avgifterna på samma gång. De flesta smålån har hög effektiv ränta och då speciellt högkostnadslån. Med ett lån i stället för flera får du i tillägg mera pengar över också en bättre översikt över din ekonomi.

Samla lån fördelar

• Du kan samla lån upp till 600 000 kr
• Återbetalningstid på upp till 15 år
• Du behöver ingen säkerhet för att ta upp lånet
• Du kan få ned räntan på dina lån
• Mindre avgifter med ett lån istället för flera
• Med mindre lånekostnader blir det enklare att betala ned lånet
• Du blir skuldfri fortare
• Mer pengar över varje månad
• Bättre översikt över dina lån

Hur ofta bör jag samla mina mina lån?

Man bör regelbundet se om man kan få ned räntan på sina lån och krediter, detta gäller också bolånet. Har du lån och krediter med hög ränta bör du se om du kan samla dina lån. Desto mer lån du har desto viktigare är det att du regelbundet ser om du kan få ned räntan på dina lån. Denna regel gäller egenligen för alla typer av lån. Räntan står aldrig still och bankernas erbjuanden varierar med tiden. Det är fri konkurrans på lånemarknade och det är inte säkert att den banken som gav dig det bästa erbjudandet förra gången ger dig det bästa erbjudandet nu. För att hålla dina räntekostnader nere bör du i alla fal en gång om året se om du kan få ned räntan på dina lån.

Har du dyra smålån, kreditkortskulder och andra dyra krediter bör du samla dina lån med en gång

Alla som har dyra lån och krediter i form av högkostnadslån, kreditkortsskulder, inkassoskulder eller andra dyra krediter bör se på sina möjligheter till att refinansiera. De dyraste lånen är hökostnadslånen och de mindre lånen och det är på dessa det är enklast att få ned räntan.

Smålån och kreditkonton ofta effektiva räntor på över 25% och högkostnadlån har effektiv ränta på över 40% vilket är extremt dyrt. Ett genomsnittligt samlingslån i Sverige som är ett privatlån har en genomsnittlig ränta på runt 10%. Du kan faktiskt mer än halvera räntan på de dyraste lånen om du får godkänt ett samlingslån med en bra ränta.

Vilka grundkrav är det för att samla lån?

Alla banker och långivare har grundkrav som du måste uppfylla för att kunna få din ansökan godkänt. Vanligtvis måste du vara 18 eller 20 år och ha en fast intäkt. Du bör helst inte ha betalningsanmärkningar, men detta är oftast inget krav. Även om det inte är ett krav är det en fördel om du inte har betalningsanmärkningar. De flesta långivare kräver att du inte har haft utestående skulder hos kronofogden de sista 6 månaderna. Var klar över att alla långivare har sina egna grundkrav och kraven varierar från bank till bank.

Vilka lån lönar det sig bäst att refinansiera?

Det är viktigast att refinansiera de dyraste lånen man har, det vill säga lånen med den högsta räntan. Det är några lån och krediter som sticker ut, vilka är högkostnadslånen som har en effektiv ränta på över 40%. Andra dyra lån är smålån, kreditkonton, inkassoskulder, kreditkortsskulder, shoppingkonton och så vidare. Alla lån med över 20% ränta är lån som nästan alltid lönar sig att refinansiera så länge som du samlar lån som ett privatlån.

Var obs på att det finns samlingslån, som kallar sig privatlån, med hög ränta som inriktar sig på att refinansiera till de som har högkostnadslån. Det finns samlingslån på räntor på mellan 25-30%. Dessa lånen kan vara bra för dig som har högkostnadslån. Med dessa lånen är inte bra för dig som har lån med lägre ränta än detta.

Det viktigaste när du samlar dina lån är att du får ned dina totala kostnader på lånen. Så länge du får ned dina lånekostnader så lönar det sig att samla sina lån .

Högkostnadslån är de dyraste lånen och de du bör samla först

De dyraste lånen på marknaden är så kallade högkostnadslån. Dessa lån kallas högkostnadslån eftersom de har en effektiv ränta på över 40% vilket är väldigt dyrt. Man bör aldrig ta ett högkostnadslån om det inte är absolut nödvändigt. Har du högkostnadslån bör du pröva och samla dessa lånen till ett billigare lån.

Smålån, sms-lån, kontokrediter, kreditkort och shoppingkonton är oftast dyra lån

Smålån, sms-lån, kontokrediter, obetalda kreditkort och shoppingkonton, dvs krediter du har använt för att finansiera någonting du har köpt i en butik, som till exempel hos Klarna, är ofta dyra lån. Dessa typer av lån har ofta en effektiv ränta på över 20 % och kan även ha en effektiva räntor på över 30 %. I tillägg till högkostnadslån är det dessa typerna av lån du först bör refinansiera.

Inkassolån är också dyra, men problemet är att om du har inkassoskulder är att det kan vara svårt att få ett nytt lån. Hur som helst kan du alltid ansöka och se om du får godkänt ett samlingslån.

Kreditkort har hög ränta

Kreditkort är  en bra produkt så länge du betalar av allt du har använd på kortet innan den första förfallodagen. Om du låter dina kreditkortskulder stå obetalda börjar räntan att gå på din utestående skuld. De flesta kreditkort i Sverige har en ränta på över 20%, men det finns också kreditkort med lägre ränta. Det är dyrt och oekonomiskt att sitta på kreditkortsskulder. Då är det ofta bättre att samla obetalda kreditkort till ett samlingslån, eftersom att detta lånet ofta har en lägre ränta än kreditkort.

Om du har höga obetalda kreditkortsskulder bör du se på om du kan få ned din ränta genom att samla dina lån.

Privatlån kan ha hög ränta

Den effektiva räntan på ett privatlån har stor variation och  varierar normalt någonstans mellan 5% – 35%. De rimliga privatlånen har låga räntor medan de dyra privatlånen kan vara väldigt dyra. Det är de dyra lånen i skalan du vill refinansiera. Ett genomsnittligt refinansieringslån i Sverige en ränta någonstans mellan 8% – 10%.

Kom ihåg att när du samlar dina lån använder du ett privatlån för refinansiering.

Var obs på att du inte betalar en avgift när du refinansierar

Att samla sina lån är egentligen bara positivt så länge du inte tar ett dyrt samlingslån eller du missköter dina förpliktelser. Det finns långivare som tar en hög avgift på samlingslånet som till exempel 5 eller 10% avgift på hela lånesummen. Dessa typer av samlingslån bör du inte ta, då blir lånet ditt större.

En del banker tar ut extra avgifter på samlingslån

När du tar ett lån, oavsett vilket lån du tar, är det viktigt att sätta sig in i vilka villkor som kommer med lånet. Vissa banker tar ut extra avgifter för ett samlingslån eller de kan ta betalt för att betala av dina gamla lån. Du vill absolut inte betala extra avgifter när du skall samla tina lån. Hela poängen med lånet är att du skall spara pengar på mindre ränta och mindre avgifter. Du vill absolut inte ha flera avgifter när du skall samla dina lån.

Använd lånen i vår lista när du ansöker om refinansiering så att du inte får dyra avgifter för att betala av dina gamla lån.

Använd inte samlingslånet till någonting annat än att betala ned dina existerande lån

Ett annan potentiell fälla är att du själv är ansvarlig för att betala ned dina gamla lån med ditt nya samlingslån, men använder lånet till någonting helt annat än att betala dina lån. Det bör du absolut aldrig göra, då hamnar du snabbt i skuldfällan.

Det är lättare att få en bra ränta på ett större lån än ett litet

När du bakar ihop dina lån får du ett större lån än något av dina gamla lån. Det är större chans att du får en lägre ränta på ett större lån än på ett litet. När du ansöker om ett lån för refinansiering vet banken att du kommer att refinansiera och de vill helst hjälpa dig genom att sänka räntan om de kan.

Du kan ansöka med en medlåntagare för att förbättra dina chanser till lägre ränta och större lånebelopp

Du kan förbättra dina chanser att få ett lån med bra villkor genom att ansöka med en medlåntagare. Om det är 2 personer ansvariga för lånet minskar bankens risk, så de kan då ge dig bättre villkor såsom större lånebelopp och/eller lägre ränta.

En medlåntagare är vanligtvis en familjemedlem eller nära släkting som känner dig väl.

Genom att refinansiera ditt konsumtionslån kan du få en lägre ränta och därmed minska dina månatliga betalningar. Detta ger dig mer flexibilitet i din ekonomi så att du kan betala av dina lån snabbare och samtidigt ha mer pengar över.

Kom ihåg att du måste betala av dina lån för att få bättre ekonomi

Tänk på att för att få bättre ekonomi på lång sikt måste du betala av på dina lån på en eller annan tidspunkt. Att samla sina lån med lägre räntekostnader och längre återbetalningstid ger dig andrum i din ekonomi, men det betalar inte ned din skuld. För att du på längre sikt ska få en bättre ekonomi bör du betala av dina lån, eftersom att de kontinuerligt kostar pengar. Fördelen med refinansiering är att du minskar lånekostnaderna och gör det lättare att betala av dina befintliga lån.

För att du ska kunna använda de goda ringeffekterna av samligslån bör du betala av dina lån, gärna så snabbt som möjligt. Klarar du av att betala av alla dina lån förbättrar du din ekonomi betydligt.

Det är alltid viktigt att har god översikt över sin ekonomi och ta ansvar för att betala av sina lån på ett ansvarsfullt sätt. En gengångare för folk som hamnar i skuldfällan är att de inte har översikt, eller inte bryr sig om att ha översikt över sin ekonomi.

Vanliga frågor

Magnus Ludvigsen

— Författare

magnus@svenskaprivatlån.se

Uppdaterad: 19-11-2024

Lästid

14 min