Samla lån och krediter

Om du har flera dyra lån och krediter som smålån och kreditkort bör du titta på dina alternativ för att samla dina lån. Räntan på smålån och kreditkort är normalt mycket högre jämfört med räntan på ett samlingslån utan säkerhet, därför kan det vara mycket pengar att spara. Genom att samla lån och krediter kan du spara pengar både på lägre räntor och färre avgifter. Det kan vara snack om betydande belopp.

Här är samlingslånen vi rekommenderar för att samla lån och krediter. Du kan samla lån på upp till 600 000 kr till lägre ränta. Ansök hos flera långivare, jämför och välj det bästa erbjudandet.

Hur går det till att samla lån och krediter samtidigt?

Du samlar dina utenstående lån och krediter till ett samlingslån

När du refinansierar lån och kreditkort kombinerar du dina befintliga krediter och lån till ett nytt större och lån för att få bättre villkor, främst genom att få en lägre ränta. Den största kostnaden för dyra lån och kreditkort är räntan på krediten. Utöver ränta betalar du ofta även andra avgifter på dina lån såsom årsavgifter, fakturaavgifter och liknande avgifter.

Genom att slå samman den dina utestående krediter och lån till ett större lån kommer du att kunna sänka både räntan och samtidigt få färre avgifter. Du kan faktiskt halvera dina räntekostnader genom att samla dina lån och krediter om du får ett bra erbjudande på ett samlingslån. Ett genomsnittligt refinansieringslån har en ränta på ca 9 – 11% jämfört med ett kreditkort på ca 20 – 22%. Små lån har också gärna räntor på över 20% och högkostnadslån har räntor på över 40%

Kan jag refinansiera smålån och kreditkort samtidigt?

Ja, du kan refinansiera smålån och krediter som kreditkort och till detsamma samlingslånet. Du kan samla in kreditkortsskulder, högräntelån, shoppingkonton, kreditkonton och andra typer av utestående lån och krediter. Om du har både utestående lån och kreditkort bör du räkna ihop den totala summan av alla dina utestående lån och krediter. När du ansöker om ett samlingslån bör du ansöka om det totala beloppet av dina utestående krediter så att du kan få bakat ihop så mycket som möjligt till ett lån.

Samla lån och krediter utan säkerhet med ett samlingslån

Ett enkelt och effektivt sätt att minska kostnaden för dina dyra lån och kreditkort är att ta ett samlingslån utan säkerhet för att betala av din befintliga skuld. Samlingslån utan säkerhet kan tas med en återbetalningstid på upp till 15 år och du kan samla krediter och lån på upp till 600 000 kr. Hur lång återbetalningstid och maxbelopp lånet kan ha beror på vilken långivare du ansöker hos. Det absolut viktigaste att komma ihåg är att om du har dyra lån och krediter kan du spara mycket pengar genom att samla alla lån till ett.

Varför bör jag samla mina lån och krediter?

1. Du kan spara mycket pengar med en lägre ränta
2. Samlingslån har ofta längre återbetalningstid än mindre lån.
3. Du kan samla lån upp till 600 000 kr.
4. Större möjligheter till lägre räntor med större lånebelopp.
5. Du behöver ingen säkerhet för att samla lån och kreditkort.
6. Med längre återbetalningstid får du lägre månadsbelopp.
7. Smidig och digital ansökningsprocess och signering med BankID.
8. Färre avgifter med ett lån i stället för flera
9. Bättre överblick över din ekonomi.

Nackdelar

1. Om du tar en längre återbetalningstid går den totala kostnaden för lånet upp, även om månadsbetalningen är mindre.
2. Det är svårt att få bättre villkor på lån som redan har rimliga villkor.

Hur hittar jag det bästa lånet för att samla lån och krediter?

För att hitta det billigaste samlingslånet utan säkerhet måste du ansöka om lån hos flera långivare för att se var du får det bästa erbjudandet. Räntan på ett samlingslån utan säkerhet sätts efter en individuell kreditprövning. Det betyder att du inte vet vilken ränta du får förrän efter att du har ansökt. I princip har alla banker och långivare som erbjuder refinansiering utan säkerhet ett ränteintervall som vanligtvis ligger någonstans mellan 6% – 23%. Som lånesökande vet du inte vilken ränta du kommer att erbjudas efter att du har ansökt. Det enda sättet att ta reda på vilka alternativ du har är att ansöka om samlingsslån från flera långivare och sedan jämföra erbjudandena. Som tur är finns det några enkla och smarta metoder att använda för att hitta det billigaste samlingslånet.

Att ansöka via en låneförmedlare hjälper dig att jämföra erbjudanden

Flera av de ledande låneförmedlarna i Sverige samarbetar med ett 40-tal olika partners, vilket gör att du kan ansöka om refinansiering från 40 långivare med bara en ansökan. Det här är ett snabbt och smidigt sätt att skanna vilka möjligheter du har för att få ett bra erbjudande om refinansiering. De ledande låneförmedlarna är:

• Lendo
• Sambla
• Enklare
• Zmarta
• Axo Finans

Du hittar alla de ledande och mest populära för samlingslån i vår lista ovanför. Vi rekommenderar även att du ansöker direkt till minst en bank som till exempel Bank Norwegian eller Santander. För att förbättra dina chanser att få ett större lån med låg ränta kan du ansöka tillsammans med en medlåntagare.

Vad händer med mina gamla lån när jag samlar mina lån och krediter?

När du refinansierar dina utestående lån och krediter skall det nya samlingslånet betala av dina befintliga lån och kreditkort. Detta kan göras på två olika sätt, antingen löser du dina gamla lån och krediter själv eller så kan banken lösa in dem åt dig. Vissa långivare kräver att de löser din utestående skuld för att du ska kunna få godkänt ett samlingslån.

Antingen betalar banken av dina gamla lån eller så gör du det själv

När din ansökan om ett samlingslån är godkänd finns det två sätt att betala av de gamla lånen. Antingen löser banken dina gamla lån eller så gör du det själv med pengarna från lånet du blivit godkänd för. Observera att banken kan kräva att de betalar ned dina gamla skulder åt dig. Efter att ett samlingslån har betalats ut kan låntagaren i princip använda dessa pengar till något helt annat än att betala av sina kreditkort. Banken kan kräva att de skall betala ned de lånen och krediterna som skall samlas för att inte riskera att lånet används till något annat. Det kan vara ett ansökningskrav att banken betalar av din kreditkortsskuld.

Refinansieringslånet ersätter den utestående lån och kreditkort

Efter att dina olika lån och krediter har betalats av står du nu kvar med 1 lån istället för att ha lån och utestående kredit på flera ställen. Med ett samlingsslån istället för kreditkortsskulder och andra dyra lån har du med största sannolikhet nu betydligt lägre kostnader och mer pengar kvar i plånboken varje månad. Dessutom får du också en bättre överblick över din ekonomi. Här kan du läsa mer om hur det går till att samla lån på generell basis.

Du som har flera utestående lån och mycket obetald kredit på dina kreditkort bör samla dina lån och krediter

Om du har obetalda dyra smålån och utestående kredit på dina kreditkort som du inte tänker betala av direkt, bör du samla dina lån och krediter så snabbt som möjligt. Det finns ingen anledning att låta dyra lån och kreditkort rulla över obetalt varje månad. De flesta smålån och kreditkort har över 20% i effektiv ränta vilket är dyrt. Mindre lån kan ha över 30% i effektiv ränta och högkostnadslånen har över 40% i ränta, vilket är väldigt dyrt.

Det finns inga kreditkort som har ränta som kan jämföras med de bästa låneräntorna. Med ett refinansieringslån kan du få en ränta ner till 7 – 11%, vilket är betydligt billigare än räntan på nästan alla kreditkort i Sverige. De dyraste lånen på marknaden är mindre lån och högkostnadskrediter. Det är enklast att sänka räntan på lånen och krediterna med den högsta räntan. Det skall inte mycket till för att sänka kostnaderna på dyra lån och kreditkortsskulder.

Lägre ränta gör det lättare att betala av skulden

Sänker du räntan på din lån- och kreditkortsskulder genom att samla dina lån och krediter blir det lättare att betala av skulden. Med en lägre ränta kommer du att kunna betala av din skuld snabbare med samma månadsbelopp som tidigare. Räkneexempel Om du har 100 000 kr i skulder till 24 % ränta över 5 år, blir månadsbeloppet 2 877 kr för att betala av hela beloppet inom 5 år. Har du 100 000 kr i ett samlingslån till 10% ränta betalar du av lånet på cirka 3 år och 7 månader med den samma månadskostnaden. Då betalar du av samma lån 1 år och 5 månader snabbare. Väljer du 5 år på lånet med 10% ränta blir månadsbeloppet 2125 kr istället för 2877 kr i månaden. Då spar du circa 45 000 kr på lägre ränta.

Kreditkort har revolverande kredit, vilket innebär att många låter skulden rulla vidare

Kreditkort skiljer sig från de flesta lån genom att de har revolverande kredit. Även om du betalar t ex minst 3% av beloppet varje månad så betyder det inte att du är skuldfri efter x antal år. Med ett kreditkort kan du använda mer kredit när som helst och du behöver bara betala samma minimibelopp varje månad. Det gör att många låter krediten bara rulla vidare framåt i tiden.

Ett lån är utformat för att du ska betala tillbaka hela skulden

Samllingslån är utformade för att du ska betala av hela lånet inom ett visst antal år, sedan blir du skuldfri när lånet är avbetalt. Så länge du inte refinansierar ditt samlingslån. Om du vill bli av med skulder bör du först försöka sänka räntan och sedan bestämma dig för en amorteringsplan och hålla dig till den. På så sätt passar ett refinansieringslån bättre än ett kreditkort.

Gå alltid igenom lånevillkoren noga så att det inte är några oväntade avgifter

Att samla lån och krediter är helt och hållet positivt så länge du inte betalar några skyhöga avgifter för att refinansiera. Vissa banker tar ut höga avgifter för bevilja ett samlingslån eller för att betala av dina lån åt dig. Detta bör du vara obs på så att du inte betalar höga avgifter för att samla dina lån och krediter. Använder du lånen som finns på vår lista ovanför kommer du inte att drabbas av höga avgifter.

Vissa banker tar ut extra kostnader för att betala tillbaka dina gamla lån

När du tar ett lån är det viktigt att sätta sig in i villkoren som följer med lånet. Vissa banker tar ut extra avgifter för att betala av dina gamla lån. Du vill absolut inte betala extra avgifter för att betala av dina gamla lån, då går vinsten upp i spinningen när du refinansierar. Använd lånen i vår lista när du ansöker om refinansiering så får du inte extra avgifter för att betala av dina gamla lån.

Kom ihåg att du måste betala av dina lån och krediter för att få en bättre ekonomi

Om du har lån, kreditkortsskulder eller andra krediter som tynger din ekonomi måste du sänka räntan och betala av dina lån för att förbättra din ekonomi. När du samlar lån och krediter får du en bättre ekonomisk ställning från dag 1 om du klarar att sänka din ränta. Men för att förbättra din ekonomi måste du också betala av din skuld över tid. Det är alltid viktigt att vara medveten om sin egen ekonomi och ta ansvar för att betala av sin skuld på ett ansvarsfullt sätt. Efter att du har samlat dina lån och krediter bör du inte ta upp mer lån innan du har nedbetalt hela eller delar av det nya samlingslånet.

Du kan ansöka med en medlåntagare för att förbättra dina chanser till lägre ränta och större lånebelopp

Du kan förbättra dina chanser att få ett lån med bra villkor genom att ansöka med en medlåntagare. Om det är 2 personer ansvariga för lånet minskar bankens risk, så de kan då ge dig bättre villkor såsom större lånebelopp och/eller lägre ränta. En medlåntagare är vanligtvis en familjemedlem eller nära släkting som känner dig väl.